Влияние кредитного рейтинга на условия кредитования россиян

Средний кредитный рейтинг российского заёмщика во II квартале 2025 года составил 707 баллов. Заёмщики с таким рейтингом могли рассчитывать на кредит наличными на 145 тыс. руб., лимит по кредитке на 110 тыc. руб., кредит на новое авто на 1,35 млн руб. или на б/у авто на 1,14 млн руб., на ипотеку на 3,66 млн руб.

В целом во II квартале 2025 года банки предпочитали кредитовать заёмщиков с рейтингом выше 800 баллов. На россиян с кредитным рейтингом 800-900 баллов пришлось больше всего заёмных средств – 58% от общего объёма выданных во II квартале кредитов. На долю заёмщиков с кредитным рейтингом 900 баллов и выше пришлось 20% в общем объеме кредитования. 12% – на тех, чей кредитный рейтинг составил 750-800 баллов. И по 5% заёмных денежных средств получили от банков граждане с кредитным рейтингом ниже 700 баллов и граждане с рейтингом в диапазоне от 700 до 750 баллов.

КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ

Полная стоимость кредита (ПСК) в сегменте наличных во II квартале 2025 года составила 32%. На такую ставку могли рассчитывать заёмщики с кредитным рейтингом выше 700 баллов. Для заёмщиков с рейтингом 450-700 баллов ПСК поднималась до 33%. Для заёмщиков с рейтингом ниже 450 баллов ставка возрастала до 34-35%.

Средний чек в кредитовании наличными составил 175 тыс. руб. Такую сумму получали заёмщики во втором квартале с рейтингом 800-850 баллов. Заёмщиков с рейтингом выше 950 баллов кредитовали в среднем на сумму в 235 тыс. руб. Рейтинг 750-800 баллов позволял рассчитывать на 160 тыс. руб., 700-750 баллов – на 145 тыс. руб. С понижением рейтинга снижался и размер кредита. Так, заёмщикам с рейтингом ниже 600 баллов банки не выдавали кредиты наличными выше 100 тыс. руб.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

ПСК по кредитным картам во II квартале была равна 47%, на неё могли рассчитывать заёмщики с кредитным рейтингом выше 600 баллов. Для тех, чей рейтинг был ниже, ставка поднималась до 48-49%.

Средний лимит по карте составил во II квартале 128 тыс. руб. Рассчитывать на такой лимит по кредитке могли заёмщики с рейтингом выше 800 баллов. Гражданам с рейтингом выше 950 баллов банки оформляли карты с лимитом выше 170 тыс. руб. Россиянам с рейтингом ниже 650 баллов кредитки с лимитом выше 100 тыс. руб. в большинстве случаев не выдавались.

АВТОКРЕДИТЫ

ПСК на покупку нового авто составила во II квартале 17%. Такую ставку получали заёмщики с рейтингом 800-850 баллов. Для заёмщиков с рейтингом 850-950 баллов ставка опускалась в среднем до 16%, выше 950 баллов – до 15%. Для покупателей с кредитным рейтингом ниже 800 баллов полная стоимость кредита на новое авто росла обратно пропорционально снижению рейтинга и доходила до 31%. Так, для заёмщиков с рейтингом 750-800 баллов ставка поднималась до 18%, 700-750 баллов – до 19%, 650-700 баллов – 20%, 600-650 баллов – 21%.

ПСК на авто с пробегом была равна 28%. На нее могли рассчитывать заёмщики с рейтингом выше 700 баллов. Для всех, чей кредитный рейтинг был ниже, ставка колебалась в диапазоне 29-30%.

Средний размер кредита на покупку новой машины составил во II квартале 1,4 млн руб. Такую сумму получали в кредит заёмщики с рейтингом ближе к 850 баллам. С рейтингом 950 баллов и выше можно было рассчитывать на кредит в 1,5 млн руб., а с рейтингом ниже 600 баллов – на кредит не выше 1,3 млн руб.

На покупку авто с пробегом средний размер кредита составил 1,3 млн руб., на такую сумму кредитовались заёмщики с рейтингом 850 баллов. С рейтингом в 950 баллов и выше можно было, как и при покупке нового авто, рассчитывать на ссуду в 1,5 млн руб. А вот заёмщикам с рейтингом ниже 600 баллов более 1 млн руб. на покупку машины банки в основном не выдавали.

ИПОТЕКА

Полная стоимость рыночной ипотеки во II квартале составляла 20%. На такую ставку могли рассчитывать заёмщики с рейтингом 750-850 баллов. Для заёмщиков с рейтингом 850-950 баллов ставка опускалась до 19%, с рейтингом 950 баллов и выше – до 18%. Покупатели недвижимости с рейтингом 700-750 баллов кредитовались в среднем под 21%, с рейтингом 600-700 баллов – под 22%. Для тех, чей кредитный рейтинг был ниже 600 баллов ПСК доходила до 28%.

Средний чек ипотеки составил во II квартале 4,4 млн руб., такую сумму банки выдавали заёмщикам с рейтингом выше 800 баллов. Заёмщикам с рейтингом выше 900 баллов выдавали ипотеку на сумму 5,1 млн руб., с рейтингом выше 950 баллов – 5,6 млн руб. С рейтингом 700-750 баллов можно было рассчитывать на 3,7 млн руб., с рейтингом ниже 600 баллов – не выше 3 млн руб.