Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже активно используют банки и МФО при принятии решения о выдаче заемщику кредита. Балл будут рассчитывать бюро кредитных историй по своим существующим скоринговым моделям, которые уже доказали валидность для кредиторов. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла – наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле, для заемщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий.
Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) оценили индивидуальный кредитный рейтинг жителей российских регионов на основе данных о 77,7 млн граждан, когда-либо бравших кредит в банке или займ в МФО, информация о которых хранится в бюро.
Высокий кредитный рейтинг имеют 78% или 60,6 млн россиян, средний рейтинг – 9% или 7,4 млн чел., низкий кредитный рейтинг имеют 13% или 9,8 млн чел.
Лидерами по доле граждан с высоким кредитным рейтингом стали Москва (84%), Чукотский АО и Рязанская обл. – по 83%, Пензенская, Орловская, Брянская области, Санкт-Петербург, респ. Мордовия и Чувашия – по 82%.
Больше всего граждан с низким кредитным рейтингом среди жителей Тывы – 29%, респ. Алтай – 22%, Карачаево-Черкессии и Бурятии – по 19%, Хакасии, Забайкальского края, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской обл. – по 18%.
Николай Мясников, и.о. генерального директора Объединенного Кредитного Бюро
Часто кредитная история, особенно если она обширная, кажется людям очень запутанной, сложной и непонятной.
С 31 января 2019 г. россияне вместе с кредитной историей будут получать балл, который позволит увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита.
Однако заемщикам нужно помнить, что даже очень высокий индивидуальный кредитный рейтинг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитором. У банков и МФО есть дополнительные источники для оценки заемщика, которые не входят в состав кредитной истории – данные о доходе, контактные данные, трудоустройство, история взаимоотношений с конкретной организацией, поэтому решение принимается не только исходя из данных кредитных историй, а более комплексно.
Кроме того, бюро и граждане получат официальный и полностью легальный способ удаленной идентификации через портал "Госуслуги". Это обеспечит онлайн-доступ граждан к кредитным историям без дополнительных затрат. Причем получить можно будет 2 бесплатных отчета в год вместо одного, как сейчас.
Эти инициативы обеспечат простой и быстрый доступ граждан к их кредитной истории и будут способствовать повышению финансовой грамотности и ответственности россиян.
Регион | Доля граждан с высоким рейтингом, % | Кол-во, тыс. чел. | Доля граждан со средним рейтингом, % | Кол-во, тыс. чел. | Доля граждан с низким рейтингом, % | Кол-во, тыс. чел. |
АДЫГЕЯ |
72% | 169,9 | 12% | 27,9 | 16% | 38,6 |
АЛТАЙ |
67% | 86,5 | 12% | 15,1 | 22% | 28,0 |
АЛТАЙСКИЙ КРАЙ |
74% | 1 091,5 | 9% | 136,0 | 16% | 237,7 |
АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
76% | 370,0 | 9% | 42,5 | 15% | 72,9 |
АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 508,8 | 8% | 52,6 | 11% | 70,8 |
АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
74% | 427,2 | 11% | 62,5 | 16% | 90,9 |
БАШКОРТОСТАН |
76% | 1 920,7 | 12% | 294,7 | 12% | 310,8 |
БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 685,7 | 8% | 70,7 | 11% | 96,1 |
БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
82% | 574,3 | 8% | 54,8 | 10% | 70,3 |
БУРЯТИЯ |
70% | 402,4 | 12% | 66,3 | 19% | 106,7 |
ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% | 622,9 | 8% | 59,8 | 11% | 82,3 |
ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
77% | 1 091,3 | 10% | 139,1 | 14% | 193,4 |
ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 533,1 | 8% | 51,6 | 13% | 85,6 |
ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 969,6 | 8% | 100,5 | 11% | 138,6 |
ДАГЕСТАН |
78% | 477,7 | 11% | 67,8 | 11% | 69,5 |
ЕВРЕЙСКАЯ АО |
73% | 76,6 | 10% | 10,3 | 17% | 17,9 |
ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ |
72% | 440,2 | 10% | 61,9 | 18% | 110,8 |
ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 447,2 | 8% | 42,2 | 12% | 68,7 |
ИНГУШЕТИЯ |
71% | 57,7 | 14% | 11,4 | 15% | 12,4 |
ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ |
73% | 1 088,9 | 11% | 158,1 | 17% | 248,3 |
КАБАРДИНО-БАЛКАРИЯ |
70% | 283,7 | 12% | 49,0 | 18% | 71,8 |
КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
79% | 436,0 | 9% | 47,9 | 12% | 65,9 |
КАЛМЫКИЯ |
69% | 119,5 | 13% | 23,1 | 17% | 30,0 |
КАЛУЖСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% | 459,3 | 9% | 52,9 | 10% | 57,4 |
КАМЧАТСКИЙ КРАЙ |
80% | 149,5 | 8% | 15,5 | 11% | 20,8 |
КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССИЯ |
70% | 155,5 | 11% | 24,5 | 19% | 42,1 |
КАРЕЛИЯ |
79% | 324,3 | 7% | 30,6 | 13% | 55,4 |
КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
72% | 1 266,9 | 10% | 179,8 | 18% | 309,0 |
КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% | 609,4 | 9% | 63,7 | 10% | 75,5 |
КОМИ |
80% | 477,7 | 8% | 50,5 | 12% | 70,9 |
КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 290,4 | 8% | 27,7 | 12% | 45,0 |
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
76% | 2 152,3 | 10% | 281,1 | 14% | 384,4 |
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ |
73% | 1 234,7 | 10% | 171,4 | 16% | 275,1 |
КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
76% | 430,7 | 10% | 54,6 | 14% | 77,8 |
КУРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% | 538,5 | 8% | 51,4 | 11% | 74,6 |
ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
79% | 725,4 | 10% | 89,4 | 12% | 106,8 |
ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 525,7 | 9% | 58,4 | 11% | 70,3 |
МАГАДАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
77% | 88,5 | 8% | 9,2 | 14% | 16,5 |
МАРИЙ ЭЛ |
81% | 306,3 | 9% | 32,9 | 10% | 38,3 |
МОРДОВИЯ |
82% | 349,9 | 8% | 34,8 | 9% | 40,3 |
МОСКВА |
84% | 3 961,1 | 8% | 386,1 | 8% | 395,4 |
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 2 978,8 | 10% | 354,9 | 10% | 371,6 |
МУРМАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 433,4 | 8% | 43,8 | 12% | 67,8 |
НЕНЕЦКИЙ АО |
80% | 17,3 | 8% | 1,8 | 11% | 2,4 |
НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% | 1 525,8 | 9% | 164,1 | 10% | 195,8 |
НОВГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
78% | 279,5 | 10% | 34,5 | 12% | 44,4 |
НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
75% | 1 245,4 | 10% | 168,2 | 15% | 249,3 |
ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
75% | 898,5 | 10% | 118,2 | 15% | 184,1 |
ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ |
75% | 945,9 | 10% | 120,4 | 15% | 194,1 |
ОРЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
82% | 368,4 | 7% | 33,2 | 10% | 45,1 |
ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
82% | 611,8 | 8% | 59,1 | 10% | 70,8 |
ПЕРМСКИЙ КРАЙ |
76% | 1 213,1 | 11% | 174,1 | 13% | 209,2 |
ПРИМОРСКИЙ КРАЙ |
79% | 852,3 | 9% | 98,3 | 12% | 130,6 |
ПСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 308,3 | 8% | 29,4 | 12% | 46,2 |
РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
77% | 1 775,7 | 10% | 221,4 | 13% | 300,9 |
РЯЗАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
83% | 497,1 | 7% | 44,7 | 10% | 58,5 |
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
79% | 1 412,4 | 10% | 172,7 | 12% | 211,3 |
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
82% | 2 085,3 | 9% | 215,6 | 9% | 230,7 |
САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
78% | 1 117,0 | 9% | 134,2 | 12% | 178,7 |
САХА (ЯКУТИЯ) |
72% | 407,5 | 12% | 68,9 | 16% | 91,7 |
САХАЛИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
78% | 234,7 | 9% | 26,5 | 14% | 41,1 |
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
77% | 1 984,3 | 10% | 267,0 | 13% | 335,6 |
СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ |
72% | 243,3 | 11% | 37,3 | 18% | 59,6 |
СМОЛЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% | 442,2 | 9% | 48,7 | 11% | 61,6 |
СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ |
76% | 1 067,2 | 10% | 135,5 | 14% | 193,7 |
ТАМБОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% | 459,8 | 9% | 48,7 | 11% | 61,4 |
ТАТАРСТАН |
78% | 1 629,7 | 10% | 216,0 | 11% | 235,9 |
ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% | 610,2 | 9% | 65,5 | 11% | 80,3 |
ТОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
77% | 470,5 | 9% | 52,3 | 14% | 86,9 |
ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% | 703,4 | 8% | 69,6 | 11% | 91,6 |
ТЫВА РЕСПУБЛИКА |
54% | 110,1 | 17% | 34,5 | 29% | 60,5 |
ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
74% | 610,2 | 11% | 87,5 | 16% | 129,8 |
УДМУРТИЯ |
81% | 738,7 | 9% | 78,6 | 10% | 91,9 |
УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% | 617,8 | 8% | 57,5 | 11% | 83,1 |
ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ |
77% | 643,0 | 10% | 80,0 | 13% | 109,8 |
ХАКАСИЯ |
73% | 220,2 | 8% | 25,0 | 18% | 54,9 |
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ АО |
76% | 777,2 | 11% | 113,5 | 12% | 127,0 |
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
76% | 1 536,1 | 10% | 208,1 | 14% | 285,6 |
ЧЕЧЕНСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
75% | 201,6 | 14% | 36,3 | 12% | 31,1 |
ЧУВАШИЯ |
82% | 571,3 | 9% | 59,2 | 9% | 63,4 |
ЧУКОТСКИЙ АО |
83% | 26,6 | 10% | 3,3 | 7% | 2,2 |
ЯМАЛО-НЕНЕЦКИЙ АО |
76% | 222,4 | 11% | 32,5 | 12% | 36,3 |
ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% | 579,2 | 8% | 53,8 | 11% | 81,1 |