В категории ипотеки без первоначального взноса на первичном рынке массового сегмента «старой» Москвы сегодня работают 6 банков. Причем только три из них являются системными игроками, которые широко предлагают свой продукт. Это банк «Возрождение», «СМП Банк» и «Металлинвестбанк». А такие кредитные организации, как «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк» и «Открытие», работают с единичными проектами и, в большинстве случаев, разрабатывают программы «нулевой ипотеки» непосредственно под них, либо предлагают использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.
В общей сложности в рынке «старой» Москвы сегодня можно приобрести жилье в ипотеку без внесения собственных средств в 34 новостройках массового сегмента. Объем предложения в этих проектах составляет 14,3 тыс. лотов или 73,1% от общего количества квартир в жилых комплексах эконом- и комфорт-класса в старых столичных границах.
При этом эксперты «Метриум Групп» отмечают, что процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса заведомо выше, чем при внесении собственных средств при покупке квартиры в кредит. Самая низкая стоимость обслуживания «нулевой ипотеки» зафиксирована в банках «Возрождение» и «Промсвязьбанк» – от 12,95% годовых. Однако такую ставку можно получить только в ограниченном количестве проектов. В частности, «Возрождение» предлагает льготные условия в новостройках ГК ПИК, «Промсвязьбанк» – жилых комплексах Группы ПСН. Причем клиенты последней также могут обратиться в банк «Возрождение» и получить кредит под те же 12,95% годовых.
Кроме того, стоимость обслуживания кредита без первоначального взноса может оказаться еще выше. Во многих банках предусмотрено повышение базовой ставки на несколько процентных пунктов в случае отказа клиента от страхования, запрета уступки прав требования и других параметров. И, как правило, при оформлении «нулевой ипотеки» банк взымает повышенные единоразовые комиссии, которые также увеличивают размер эффективной ставки по кредиту.
Аналитики «Метриум Групп» изучили предложение в проектах массового сегмента «старой» Москвы, в которых можно оформить ипотеку без привлечения собственных средств и составили рейтинги новостроек с наиболее привлекательными условиями – самыми низкими ежемесячными платежами. Расчет был произведен исходя из срока кредитования 15 лет (средний срок по данным Банка России) по базовым ставкам банков-партнеров для наиболее доступных по цене квартир.
Как оказалось, стать собственником квартиры в «старой» Москве, при этом не вкладывая собственных средств, можно всего за 37,5 тыс. рублей в месяц. Такая возможность предусмотрена в микрорайоне «Северный» при покупке студии площадью 27,8 кв. м за 2,97 млн рублей в ипотеку без первоначального взноса. Чуть дороже – 41,9 тыс. рублей в месяц – обойдется более скромное по габаритам жилье (23,2 кв. м), но внутри МКАД. Речь идет о жилом комплексе «ВЛюблино», где цены на квартиры начинаются от 3,25 млн рублей.
В жилом комплексе «Аннино Парк» минимальный платеж по ипотеке без первоначального взноса составит 41,9 тыс. рублей в месяц (21,1 кв. м, 3,32 млн рублей). Четвертое место занимает ЖК «Мещерский лес» с показателем 42 тыс. рублей в месяц за студию 22,6 кв. м стоимостью 3,33 млн рублей. Замыкает пятерку проект «Некрасовка», где за самую доступную по цене квартиру при покупке ее в «нулевую ипотеку» ежемесячный платеж будет 47,3 тыс. рублей. Площадь квартиры при этом составит 32,3 кв. м, а стоимость – 3,55 млн рублей.
Топ-10 ЖК «старой» Москвы с минимальным ежемесячным платежом по «нулевой ипотеке»
|
ЖК |
РВЭ1 |
Размер ежемесячного платежа (тыс. руб.) |
Стоимость самой доступной квартиры (млн руб.) |
Площадь самой доступной квартиры (кв. м) |
Банк |
Базовая ставка (% годовых) |
1 |
Северный |
4 кв. 18 |
37,5 |
2,97 |
27,8 |
Возрождение |
12,95% |
2 |
ВЛюблино |
4 кв. 18 |
41 |
3,25 |
23,02 |
Возрождение |
12,95% |
3 |
Аннино Парк |
1 кв. 19 |
41,9 |
3,32 |
21,1 |
Возрождение |
12,95% |
4 |
Мещерский лес |
3 кв. 18 |
42 |
3,33 |
22,6 |
Возрождение |
12,95% |
5 |
Некрасовка |
2 кв. 19 |
47,3 |
3,55 |
32,3 |
СМП Банк |
14% |
6 |
Римского-Корсакова 11 |
4 кв. 18 |
48,3 |
3,83 |
22,3 |
Возрождение |
12,95% |
7 |
Домашний |
2 кв. 18 |
50,2 |
3,98 |
25,9 |
Возрождение / Промсвязьбанк |
12,95% |
8 |
Варшавское шоссе 141 |
2 кв. 18 |
50,6 |
4,01 |
22,7 |
Возрождение |
12,95% |
9 |
Green Park |
2 кв. 19 |
51,1 |
4,05 |
20,6 |
Возрождение |
12,95% |
10 |
Лучи |
4 кв. 18 |
53,4 |
4,04 |
34,6 |
СМП Банк |
14% |
Источник: «Метриум Групп»
При этом эксперты «Метриум Групп» отмечают, что самые низкие ежемесячные платежи по ипотеке без первоначального взноса сегодня предлагаются в корпусах, строительство которых завершится как минимум через год. Однако на первичном рынке «старой» Москвы есть возможность купить квартиру без вложения собственных средств и в готовых проектах – уже получивших или находящихся в стадии оформления разрешения на ввод в эксплуатацию.
Минимальный платеж по ипотеке без первоначального взноса за готовую квартиру составляет сегодня 51,2 тыс. рублей в месяц. Во столько обойдется покупателю студия площадью 22,8 кв. м в жилом комплексе «Варшавское шоссе 141». Ее полная стоимость – 4,06 млн рублей. На второй позиции идет проект, расположенный за МКАД – ЖК «Некрасовка», в котором при ежемесячном платеже в 54,5 тыс. рублей можно приобрести без внесения собственных средств квартиру площадью 31,9 кв. м за 4,09 млн рублей. И третье место у «Кварталов 21/19»: 73,6 тыс. рублей в месяц за лот площадью 38,5 кв. м (5,53 млн рублей).
В пятерку объектов с самыми низкими ежемесячными платежами по «нулевой ипотеке» за готовые квартиры также вошли ЖК «Ривер Парк» и «Северный». В первом случае за 78,6 тыс. рублей в месяц можно стать обладателем квартиры площадью 30,95 кв. м (5,9 млн рублей). А для второй новостройки размер ежемесячного платежа составит 87,8 тыс. рублей за «двушку» площадью 69,4 кв. м (6,96 млн рублей).
|
ЖК |
РВЭ |
Размер ежемесячного платежа (тыс. руб.) |
Стоимость самой доступной квартиры (млн руб.) |
Площадь самой доступной квартиры (кв. м) |
Банк |
Базовая ставка (% годовых) |
1 |
Варшавское шоссе 141 |
Получено |
51,2 |
4,06 |
22,8 |
Возрождение |
12,95% |
2 |
Некрасовка |
Получено |
54,5 |
4,09 |
31,9 |
СМП Банк |
14% |
3 |
Кварталы 21/19 |
2 кв. 17 |
73,6 |
5,53 |
38,5 |
СМП Банк |
14% |
4 |
Ривер Парк |
2 кв. 17 |
78,6 |
5,9 |
30,95 |
СМП Банк |
14% |
5 |
Северный |
Получено |
87,8 |
6,96 |
69,4 |
Возрождение |
12,95% |
Источник: «Метриум Групп»
Кроме того, в проектах «старой» Москвы с «нулевой ипотекой» можно приобрести и жилье с отделкой. Этот вариант удобен тем, что покупателю не придется дополнительно вкладываться в ремонт, все затраты будут включены в ежемесячный платеж. Самый привлекательный на сегодняшний день вариант в этой категории предлагается в микрорайоне «Северный». Это студия площадью 27,03 кв. м стоимостью 3,1 млн рублей. Ежемесячный платеж за нее составит 39,1 тыс. рублей в месяц.
За 42 тыс. рублей в месяц можно приобрести недвижимость с отделкой в ЖК «Мещерский лес». Это студия площадью 22,6 кв. м за 3,33 млн рублей. И замыкает тройку жилой комплекс «Аннино Парк». В данной новостройке за 44,8 тыс. рублей в месяц предлагается студия с отделкой площадью 23,1 кв. м (3,55 млн рублей).
В топ-5 самых выгодных предложений в этом сегменте также вошли жилые комплексы «Римского-Корсакова 11» и «Варшавское шоссе 141». Обслуживание ипотеки покупателям обойдется в 48,3 тыс. и 54,6 тыс. рублей соответственно. Стоит также отметить, что девелопером всех проектов из данной пятерки выступает ГК ПИК.
|
ЖК |
РВЭ |
Размер ежемесячного платежа (тыс. руб.) |
Стоимость самой доступной квартиры (млн руб.) |
Площадь самой доступной квартиры (кв. м) |
Банк |
Базовая ставка (% годовых) |
1 |
Северный |
4 кв. 18 |
39,1 |
3,1 |
27,03 |
Возрождение |
12,95% |
2 |
Мещерский лес |
3 кв. 18 |
42 |
3,33 |
22,6 |
Возрождение |
12,95% |
3 |
Аннино Парк |
1 кв. 19 |
44,8 |
3,55 |
23,1 |
Возрождение |
12,95% |
4 |
Римского-Корсакова 11 |
4 кв. 18 |
48,3 |
3,83 |
22,3 |
Возрождение |
12,95% |
5 |
Варшавское шоссе 141 |
2 кв. 18 |
54,6 |
4,33 |
22,7 |
Возрождение |
12,95% |
Источник: «Метриум Групп»
«Активное возвращение ипотеки без первоначального взноса можно считать одним из признаков того, что кризис на столичном рынке недвижимости позади, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». – Ведь для банков «нулевая ипотека» сопряжена с более высокими рисками, поэтому она «исчезла» с первыми кризисными явлениями в российской экономике в начале 2014 года. Нельзя сказать, что кредиты без первоначального взноса являются сильно востребованными. Ведь переплаты из-за более высоких процентов довольно существенные. Особенно учитывая то, что во многих проектах сегодня можно оформить льготную ипотеку от Сбербанка по ставке от 8,4% годовых. Однако свой потребитель есть и у данного продукта. В первую очередь это те, кто приобретает свое первое жилье, имеет стабильный заработок, но при этом не готов тратить несколько лет на накопление 10-15% от стоимости квартиры. Ведь за это время столичная недвижимость может вырасти в цене, а сбережения «съест» инфляция. Учитывая эти соображения, покупатели готовы переплатить, но заключить сделку уже сегодня».