Лидерами по числу банкротств в 1 квартале 2018 года стали Москва, где несостоятельными признаны 757 человек (+81% к 1 кв. 2017 года), Московская область — 552 банкрота (+51%), Башкортостан – 431 человек (+119%), Санкт-Петербург – 440 человек (+50%) и Краснодарский край – 310 человек (+56%).
В России банкротами признаны 59 тысяч граждан за время существования института потребительского банкротства с 1 октября 2015 года. На 100 тыс. человек населения в России в среднем приходится 40 банкротов. Наибольшая плотность банкротств – в Вологодской области (136 банкротов на 100 тыс. населения) и Рязанской области (84 банкрота на 100 тыс. населения).
Количество потенциальных банкротов (заемщиков с долгом более 500 тыс. руб. и просрочкой платежа более 90 дней хотя бы по одному кредиту), по данным ОКБ на 1 марта 2018 года, составляет 702,8 тыс. человек или 1,3% от общего количества заемщиков с открытыми счетами.
При этом темпы роста этого показателя уменьшаются. "Если в I кв. 2017 года годовые темпы роста потенциальных банкротов составляли 10%, то в 1 кв. 2018 года, по оценке, они составят около 6%", – комментирует заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников. "Мы ожидаем, что при сохранении текущей экономической ситуации количество потенциальных банкротов продолжит расти умеренными темпами", – отмечает он.
На этом фоне быстрый рост количества реальных банкротств связан с изменением технологии ведения процедур. Так, руководитель правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Эдуард Олевинский отмечает, что ведение дел о банкротстве граждан теперь осуществляется совершенно иначе - как правило, это хорошо организованные фабрики с разделением труда и экономией издержек, а не "мастерские по индивидуальному пошиву", как было в 2015 году и ранее.
"Дела о банкротстве редко ведут управляющие-индивидуалы, которые всю работу делают самостоятельно или с помощником, чаще встречаются фирмы, специализирующиеся на таких процедурах", – рассказывает Эдуард Олевинский. По его словам, эти фирмы отличает активная массовая реклама услуг и разделение труда: функции продажи, обслуживания клиентов, подготовки документов и судебного представительства распределены по разным исполнителям. "В таких фирмах арбитражные управляющие делают только свою часть работы и редко управляют процессом", – говорит он.
Еще более высокими темпами растет количество сообщений о завершении процедур. Так, в первом квартале 2018 года арбитражные управляющие сообщили о завершении процедуры реализации имущества в отношении 3 902 граждан, что в 2 раза больше, чем в первом квартале 2017 года.
По словам Эдуарда Олевинского, заявлений о банкротстве граждан подается больше, и все меньше из них возвращают или прекращают производством. "Из анализа судебной практики понятно, что количество "безуспешных попыток" банкротства граждан уменьшается – если за все время существования закона о банкротстве таких случаев было около 40%, то в 2017 году – уже четверть", – говорит Эдуард Олевинский.
Число потенциальных банкротов, по данным ОКБ, в процентах к количеству заемщиков с открытыми счетами снизилось с 1,5% в октябре 2015 года до 1,3% на 1 марта 2018 г. Снижение этой доли Николай Мясников связывает с оживлением рынка розничного кредитования и увеличением количества новых заемщиков. По его словам, скорее всего, в 2018 году этот тренд сохранится.
Розничное кредитование растет с 2016 года, а в 2018 году показывает рекордные темпы роста, напоминает Николай Мясников. "В январе-феврале 2018 года количество новых кредитов выросло на 28%, а объемы кредитования на 65% к аналогичному периоду прошлого года", – говорит он.
Вместе с тем число граждан, которые начали процедуру, все еще не превышает 7-8% от количества потенциальных банкротов. Одна из причин – дороговизна процедуры. "Цены на стандартную процедуру банкротства гражданина, не имеющего имущества, нацеленную на списание долгов, находятся на уровне 100 – 150 тысяч рублей", – говорит Эдуард Олевинский.
"Не стоит забывать, что в настоящий момент еще 8,1 млн человек имеют непогашенную просрочку платежей сроком более 3-х месяцев и долг менее 500 тыс. руб., и также потенциально могут воспользоваться процедурой банкротства, особенно если процедура будет упрощена", – говорит Николай Мясников. "В случае ухудшения экономической ситуации в стране, активный рост розничного кредитования также может привести к росту неплатежей заемщиков", – отмечает он.
Количество введенных судами процедур реструктуризации долгов выросло на 21% до 2 125 в первом квартале 2018 г. к аналогичному кварталу 2017 года. При этом доля этих процедур снизилась до 19% с 23%.
РЕГИОН* |
КОЛИЧЕСТВО ФИЗЛИЦ И ИП-БАНКРОТОВ НА 100 ТЫС. НАСЕЛЕНИЯ** |
КОЛИЧЕСТВО ФИЗЛИЦ И ИП-БАНКРОТОВ С 01.10.2015 ПО 31.03.2018*** |
КОЛИЧЕСТВО ФИЗЛИЦ И ИП-БАНКРОТОВ В 1 КВ. 2018 ГОДА*** |
ИЗМЕНЕНИЕ КОЛИЧЕСТВА ФИЗЛИЦ И ИП-БАНКРОТОВ В 1 КВ. 2018 ГОДА К 1 КВ. 2017 ГОДА |
ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
136 |
1606 |
192 |
0% |
РЯЗАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
84 |
947 |
101 |
29% |
РЕСПУБЛИКА КАЛМЫКИЯ |
73 |
202 |
48 |
140% |
ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
71 |
1386 |
261 |
156% |
НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
69 |
1914 |
255 |
24% |
АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ |
67 |
775 |
100 |
25% |
РЕСПУБЛИКА КАРЕЛИЯ |
66 |
410 |
63 |
40% |
РЕСПУБЛИКА МОРДОВИЯ |
66 |
529 |
65 |
55% |
ЧУВАШСКАЯ РЕСПУБЛИКА - ЧУВАШИЯ |
64 |
789 |
81 |
19% |
РЕСПУБЛИКА БАШКОРТОСТАН |
64 |
2601 |
431 |
119% |
ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
64 |
1613 |
251 |
90% |
ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ |
64 |
846 |
140 |
57% |
ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
62 |
831 |
185 |
70% |
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
62 |
1966 |
328 |
95% |
БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
61 |
953 |
75 |
-7% |
САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
58 |
1418 |
225 |
72% |
КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
54 |
533 |
81 |
23% |
ОРЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
46 |
344 |
39 |
0% |
ПРИМОРСКИЙ КРАЙ |
46 |
873 |
97 |
3% |
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
46 |
1969 |
311 |
96% |
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
45 |
3391 |
552 |
51% |
КУРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
45 |
498 |
70 |
32% |
ТОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
43 |
462 |
67 |
43% |
г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
42 |
2274 |
440 |
50% |
ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
42 |
536 |
122 |
135% |
ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ |
42 |
482 |
48 |
17% |
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
42 |
1455 |
207 |
53% |
РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
41 |
1726 |
237 |
32% |
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ АВТОНОМНЫЙ ОКРУГ - ЮГРА |
41 |
672 |
112 |
42% |
ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ |
40 |
967 |
134 |
26% |
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
39 |
2178 |
310 |
56% |
ПЕРМСКИЙ КРАЙ |
39 |
1016 |
148 |
53% |
КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
37 |
317 |
43 |
54% |
НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
37 |
1202 |
214 |
78% |
г. МОСКВА |
37 |
4621 |
757 |
81% |
КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
37 |
236 |
26 |
-48% |
КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
36 |
981 |
106 |
-24% |
ТАМБОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
36 |
375 |
27 |
-36% |
ЯМАЛО-НЕНЕЦКИЙ АВТОНОМНЫЙ ОКРУГ |
36 |
194 |
44 |
91% |
РЕСПУБЛИКА АДЫГЕЯ |
36 |
163 |
25 |
32% |
СМОЛЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
36 |
341 |
60 |
82% |
РЕСПУБЛИКА КОМИ |
36 |
301 |
53 |
71% |
РЕСПУБЛИКА ТАТАРСТАН |
36 |
1392 |
216 |
-8% |
ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
35 |
489 |
70 |
25% |
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ |
35 |
1006 |
159 |
106% |
УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
33 |
412 |
105 |
239% |
БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
33 |
395 |
44 |
16% |
ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
32 |
417 |
64 |
68% |
АЛТАЙСКИЙ КРАЙ |
32 |
763 |
112 |
100% |
ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ |
32 |
632 |
112 |
75% |
УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
32 |
482 |
66 |
32% |
СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ |
30 |
835 |
118 |
82% |
КАБАРДИНО-БАЛКАРСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
29 |
251 |
35 |
30% |
АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
29 |
231 |
29 |
71% |
КАМЧАТСКИЙ КРАЙ |
29 |
90 |
7 |
-22% |
ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
28 |
286 |
46 |
188% |
КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
28 |
359 |
52 |
-16% |
РЕСПУБЛИКА БУРЯТИЯ |
28 |
272 |
38 |
46% |
ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ |
27 |
638 |
20 |
-81% |
МАГАДАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
27 |
39 |
7 |
600% |
КАЛУЖСКАЯ ОБЛАСТЬ |
27 |
271 |
62 |
121% |
МУРМАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
26 |
195 |
25 |
-26% |
РЕСПУБЛИКА ХАКАСИЯ |
25 |
134 |
21 |
31% |
ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
25 |
450 |
47 |
-29% |
РЕСПУБЛИКА МАРИЙ ЭЛ |
25 |
169 |
22 |
-4% |
ПСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
23 |
148 |
20 |
-5% |
РЕСПУБЛИКА АЛТАЙ |
22 |
47 |
4 |
33% |
ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ |
21 |
318 |
73 |
109% |
АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
20 |
204 |
25 |
56% |
САХАЛИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
20 |
97 |
17 |
55% |
ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ |
19 |
202 |
20 |
-9% |
НОВГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
19 |
113 |
24 |
26% |
РЕСПУБЛИКА ТЫВА |
18 |
59 |
10 |
150% |
РЕСПУБЛИКА СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ - АЛАНИЯ |
18 |
125 |
22 |
144% |
ЕВРЕЙСКАЯ АВТОНОМНАЯ ОБЛАСТЬ |
15 |
25 |
3 |
0% |
РЕСПУБЛИКА САХА (ЯКУТИЯ) |
15 |
145 |
27 |
108% |
КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКАЯ РЕСПУБЛИКА |
14 |
65 |
4 |
33% |
ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
11 |
421 |
95 |
90% |
РЕСПУБЛИКА ИНГУШЕТИЯ |
6 |
30 |
7 |
17% |
ЧУКОТСКИЙ АВТОНОМНЫЙ ОКРУГ |
4 |
2 |
0 |
-100% |
НЕНЕЦКИЙ АВТОНОМНЫЙ ОКРУГ |
2 |
1 |
0 |
|
РЕСПУБЛИКА ДАГЕСТАН |
2 |
66 |
3 |
-50% |
г. СЕВАСТОПОЛЬ |
2 |
8 |
0 |
-100% |
РЕСПУБЛИКА КРЫМ |
1 |
25 |
3 |
200% |
ЧЕЧЕНСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
0 |
6 |
1 |
|
ВСЕГО В РОССИИ |
40 |
59239 |
8966 |
49% |
* Сортировка по количеству банкротств на 100 тыс. населения
** Численность населения – оценка Росстата на 01.01.2018
*** В "Федресурсе" опубликовано сообщение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина