Для этого существует налоговый вычет – сумма, которая позволит снизить налогооблагаемую базу или вернуть часть уплаченного налога на доходы физического лица. Как сделать это максимально просто и быстро, рассказали эксперты Россельхозбанка.
Налоговый вычет – это уменьшение налогооблагаемого дохода при исчислении НДФЛ, либо возврат части ранее уплаченного НДФЛ. На налоговые вычеты могут претендовать граждане, которые получают доход, облагаемый по ставке 13%, и являются налоговыми резидентами Российской Федерации.
Вычет можно получить двумя способами:
Социальный. К данной категории относятся вычеты на страхование жизни, обучение, лечение, благотворительность, фитнес, добровольное медицинское страхования (ДМС) и негосударственное пенсионное обеспечение (НПФ). Максимальная сумма, с которой можно вернуть 13% по данному типу вычета – 120 000 рублей2, что в цифровом исчислении составит 15 600 рублей. В Россельхозбанке существует широкая линейка страховых программ. На налоговый вычет могут претендовать клиенты, оформившие программы накопительного и инвестиционного страхования жизни.
Имущественный. Тип вычета, которым можно воспользоваться при приобретении жилья и земельных участков, при продаже некоторых видов имущества, а также в случае, если вы погасили проценты по ипотеке.
Инвестиционный. Данный тип вычета предусмотрен для стимулирования частных инвесторов при инвестициях на фондовом рынке. Если вы 1) совершали операции с ценными бумагами, по которым получили доход и владели ими более трех лет, 2) открыли или пополнили свой индивидуальный инвестиционный счет, то вы можете претендовать на получение инвестиционного налогового вычета.
Открыть брокерский счет или ИИС в Россельхозбанке можно как в отделении Банка, так и дистанционно через интернет-банк при наличии текущего счета. Клиенты, не имеющие текущих счетов в Банке, могут открыть брокерский счет без визита в офис при наличии биометрических данных в Единой биометрической системе. Для клиентов банка предусмотрены выгодные тарифы, а также бесплатное открытие счета. Актуальные инвестиционные идеи, обзоры рынка и профессиональные советы доступны клиентам банка в мобильном приложении РСХБ-БРОКЕР и телеграмм-канале РСХБ-инвестиции.
Вариантов как можно использовать полученные средства множество в зависимости от суммы вычета. Эксперты РСХБ предлагают направить налоговый вычет на инвестиции, чтобы приумножить полученные средства.
Инвестиции всегда должны осуществлять разумно и взвешенно. Если мы говорим об относительно коротком промежутке времени, от 1 года до 3 лет, то текущая макроэкономическая ситуация предполагает максимально консервативный подход к инвестициям, что обосновывает высокую долю корпоративных и государственных облигаций в портфеле. Среди интересных корпоративных облигаций мы бы советовали обратить внимание на облигации Норильского никеля (НорНикБ1Р2) с доходностью 8,97% и офертой в октябре 2025 года, облигации Российских железных дорог (РЖД БО1Р2R) с доходностью выше 9% в рублях и офертой в апреле 2026 года, а также облигации Почты России (Почта Р2Р02) с доходностью 9,66% и офертой в июне 2026 года. Налоговый вычет не предполагает формирование полноценного портфеля, эта скорее «прибавка» к уже существующему, поэтому вполне можно ограничиться 1-2 компаниями.
Другой вариант инвестиций полученного налогового вычета: инвестиции в иностранной валюте. На горизонте 1-3 года можно рассмотреть инвестиции в юаневые облигации, тем более, что юань набирает все большую популярность, а тренд на укрепление этой валюты сейчас только формируется. Можно присмотреться к облигациям Русала (РУСАЛ 1Р2) с доходностью к погашению 4% и датой погашения в декабре 2025 года или Русал БО05 с доходностью 4,14% и офертой в июле 2024 года. Среди прочих облигаций в юанях выделяются ценные бумаги Сегежа 3Р1R с доходностью к погашению 4,36% и офертой в ноябре 2025 года.