Менее 3% потенциальных банкротов воспользовались процедурой реализации имущества в I полугодии 2018 г
Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) и проекта "Федресурс" провели совместное исследование соотношения количества потенциальных банкротов и граждан в регионах России, в отношении которых была введена процедура банкротства (реализации имущества) по итогам июня 2018 г.
В исследовании были использованы данные о 54,2 млн заемщиков с открытыми счетами, информация о которых хранится в ОКБ, а также сообщения арбитражных управляющих о судебных решениях, раскрытые в "Федресурсе".
К потенциальным банкротам были отнесены граждане, которые попадают под действие Закона о банкротстве – имеют долг более 500 тыс. руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту. На 1 июля 2018 г. под это определение попадали порядка 714 тыс. россиян или около 1,3% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.
Суды в январе-июне 2018 года признали банкротами 19 053 граждан, на 45% больше, чем в аналогичном периоде 2017 года, следует из сообщений арбитражных управляющих, опубликованных в "Федресурсе". Это 3% от общего числа потенциальных банкротов, количество которых оценило ОКБ.
С момента вступления в силу Закона процедуру банкротства начали 69,32 тыс. граждан или чуть менее 10% от общего числа потенциальных банкротов. На 100 тыс. человек населения в России в среднем приходится 47 банкротов.
Самая высокая доля потенциальных банкротов среди заемщиков с открытыми счетами в 2018 г. зафиксирована на Чукотке – 3,9%, в Ингушетии – 3,5%, в Московской обл., Карачаево-Черкесии и Тюменской обл. (с учетом ХМАО и ЯНАО) – по 1,9%.
Больше всего потенциальных банкротов в абсолютном выражении проживает в Москве – 77,8 тыс. чел., Московской обл. – 70,5 тыс. чел., Санкт-Петербурге – 46,7 тыс. чел., Тюменской обл. – 31,1 тыс. чел., в Краснодарском крае – 30,6 тыс. чел.
Если смотреть на ситуацию с реальными банкротами, то самое значительное количество граждан, в отношении которых в I полугодии 2018 г. введена процедура банкротства (реализации имущества), проживает в Москве – 1554 чел., Московской обл. – 1209 чел., в Санкт-Петербурге – 959 чел., Башкортостане – 880 чел. и в Самарской обл. – 752 чел.
При этом в процентном соотношении чаще всего процедурой банкротства пользовались проблемные должники из Вологодской обл. – 8,3% от общего числа потенциальных банкротов в регионе, Пензенской обл. – 8,2%, Мордовии – 7,3%, Калмыкии – 6,6% и Омской обл. – 5,8%.
Самая низкая доля потенциальных банкротов отмечается в Крыму – 0,3%, Севастополе – 0,3%, в респ. Алтай – 0,4%, Чечне, Дагестане и Алтайском крае – по 0,7%.
Меньше всего граждан, попадающих под действие Закона о банкротстве, проживают в Севастополе – 84 чел., Крыму – 228 чел., респ. Алтай – 434 чел., на Чукотке – 438 чел. и Еврейской АО – 855 чел.
На Чукотке и в Ненецком АО в 2018 г. не было начато ни одной процедуры банкротства, также минимальное количество зафиксировано в Чеченской респ. – 2 чел., Севастополе – 4 чел. и в Крыму – 7 чел.
В список регионов, в которых возможностью облегчить свои финансовые трудности воспользовались не более 1% потенциальных банкротов, вошли: Чукотка, Ненецкий АО, Чеченская респ., Карачаево-Черкесия, Ингушетия, Воронежская обл., Еврейская АО и респ. Саха (Якутия).
Николай Мясников, и.о. генерального директора Объединенного Кредитного Бюро
Количество потенциальных банкротов растет умеренными темпами, в I полугодии 2018 г. оно увеличилось на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: с 660 до 714 тыс. граждан. При этом их доля в общем количестве заемщиков с открытыми счетами снизилась с 1,4% до 1,3%. Средняя сумма долга потенциальных банкротов также снизилась за год с 1,83 до 1,79 млн руб.
Основными драйверами банкротств остаются кредиты наличными. 74% случаев потенциальных банкротств приходятся на просрочку платежа по этому виду кредитов со средним остатком долга примерно 781 тыс. руб., 11% случаев приходятся на автокредиты со средним остатком долга более 1 млн руб., чуть менее 7% приходится на ипотечные кредиты со средним остатком долга более 2,7 млн руб., в более чем 5% случаев в категорию потенциальных банкротов переходят владельцы кредитных карт с задолженностью более 640 тыс. руб.
Алексей Юхнин, руководитель проекта "Федресурс"
Увеличению количества банкротств физических лиц способствует повышение информированности граждан о преимуществах процедуры и отработка технологий их сопровождения арбитражными управляющими. Изменения в законодательстве, направленные на снижение административного давления на управляющих, в случае их реализации, будут способствовать росту доступности процедур для потенциальных банкротов, а, следовательно, сокращению социальной напряженности в обществе и более полной реализации идеи "экономического рестарта" для граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию.
|
Регион |
Доля потенциальных банкротов от заемщиков в регионе, % |
Кол-во потенциальных банкротов, чел. |
Кол-во граждан и ИП в отношении, которых введена процедура в 2018 г., чел. |
Доля от общего числа потенциальных банкротов в регионе, % |
|
АДЫГЕЯ |
1,36% |
2 102 |
42 |
2,00% |
|
АЛТАЙ |
0,44% |
434 |
8 |
1,84% |
|
АЛТАЙСКИЙ КРАЙ |
0,71% |
7 002 |
249 |
3,56% |
|
АМУРСКАЯ ОБЛ. |
0,74% |
2 365 |
62 |
2,62% |
|
АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛ. (вкл. НЕНЕЦКИЙ АО) |
0,91% |
3 983 |
216 |
5,42% |
|
АСТРАХАНСКАЯ ОБЛ. |
1,56% |
5 878 |
61 |
1,04% |
|
БАШКОРТОСТАН |
1,31% |
19 404 |
880 |
4,54% |
|
БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛ. |
0,84% |
4 581 |
163 |
3,56% |
|
БРЯНСКАЯ ОБЛ. |
0,75% |
3 025 |
114 |
3,77% |
|
БУРЯТИЯ |
1,52% |
5 716 |
73 |
1,28% |
|
ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛ. |
1,12% |
4 750 |
146 |
3,07% |
|
ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛ. |
1,30% |
11 105 |
520 |
4,68% |
|
ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛ. |
1,14% |
5 245 |
434 |
8,27% |
|
ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛ. |
1,04% |
7 741 |
67 |
0,87% |
|
ДАГЕСТАН |
0,71% |
1 735 |
18 |
1,04% |
|
ЕВРЕЙСКАЯ АО |
1,42% |
855 |
8 |
0,94% |
|
ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ |
1,12% |
4 464 |
61 |
1,37% |
|
ИВАНОВСКАЯ ОБЛ. |
1,03% |
3 317 |
93 |
2,80% |
|
ИНГУШЕТИЯ |
3,47% |
1 179 |
9 |
0,76% |
|
ИРКУТСКАЯ ОБЛ. |
1,15% |
11 629 |
336 |
2,89% |
|
КАБАРДИНО-БАЛКАРИЯ |
1,29% |
2 739 |
71 |
2,59% |
|
КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛ. |
1,14% |
3 422 |
166 |
4,85% |
|
КАЛМЫКИЯ |
1,31% |
1 487 |
98 |
6,59% |
|
КАЛУЖСКАЯ ОБЛ. |
1,12% |
4 046 |
146 |
3,61% |
|
КАМЧАТСКИЙ КРАЙ |
0,91% |
1 005 |
27 |
2,69% |
|
КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕСИЯ |
1,91% |
2 558 |
13 |
0,51% |
|
КАРЕЛИЯ |
1,08% |
2 885 |
140 |
4,85% |
|
КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛ. |
1,13% |
12 791 |
237 |
1,85% |
|
КИРОВСКАЯ ОБЛ. |
0,80% |
3 523 |
107 |
3,04% |
|
КОМИ |
0,98% |
3 683 |
96 |
2,61% |
|
КОСТРОМСКАЯ ОБЛ. |
0,76% |
1 754 |
54 |
3,08% |
|
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
1,52% |
30 632 |
676 |
2,21% |
|
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ |
1,35% |
14 177 |
350 |
2,47% |
|
КРЫМ |
0,26% |
228 |
7 |
3,06% |
|
КУРГАНСКАЯ ОБЛ. |
0,84% |
2 905 |
99 |
3,41% |
|
КУРСКАЯ ОБЛ. |
0,76% |
3 104 |
157 |
5,06% |
|
ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛ. |
1,10% |
6 372 |
100 |
1,57% |
|
ЛИПЕЦКАЯ ОБЛ. |
1,12% |
4 306 |
110 |
2,55% |
|
МАГАДАНСКАЯ ОБЛ. |
1,64% |
999 |
12 |
1,20% |
|
МАРИЙ ЭЛ |
0,79% |
1 730 |
47 |
2,72% |
|
МОРДОВИЯ |
0,74% |
1 670 |
122 |
7,31% |
|
МОСКВА |
1,60% |
77 806 |
1 554 |
2,00% |
|
МОСКОВСКАЯ ОБЛ. |
1,95% |
70 518 |
1 209 |
1,71% |
|
МУРМАНСКАЯ ОБЛ. |
1,24% |
3 969 |
61 |
1,54% |
|
НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛ. |
1,00% |
10 506 |
424 |
4,04% |
|
НОВГОРОДСКАЯ ОБЛ. |
0,87% |
1 825 |
46 |
2,52% |
|
НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛ. |
1,26% |
13 650 |
530 |
3,88% |
|
ОМСКАЯ ОБЛ. |
1,17% |
8 881 |
514 |
5,79% |
|
ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛ. |
1,08% |
8 741 |
232 |
2,65% |
|
ОРЛОВСКАЯ ОБЛ. |
0,93% |
2 487 |
83 |
3,34% |
|
ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛ. |
1,12% |
4 789 |
391 |
8,16% |
|
ПЕРМСКИЙ КРАЙ |
1,10% |
11 597 |
324 |
2,79% |
|
ПРИМОРСКИЙ КРАЙ |
1,01% |
6 549 |
226 |
3,45% |
|
ПСКОВСКАЯ ОБЛ. |
0,92% |
2 289 |
41 |
1,79% |
|
РОСТОВСКАЯ ОБЛ. |
1,64% |
25 980 |
453 |
1,74% |
|
РЯЗАНСКАЯ ОБЛ. |
1,39% |
5 203 |
216 |
4,15% |
|
САМАРСКАЯ ОБЛ. |
1,28% |
17 433 |
752 |
4,31% |
|
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
1,61% |
46 703 |
959 |
2,05% |
|
САРАТОВСКАЯ ОБЛ. |
1,20% |
10 555 |
461 |
4,37% |
|
САХА (ЯКУТИЯ) |
1,52% |
5 450 |
51 |
0,94% |
|
САХАЛИНСКАЯ ОБЛ. |
0,86% |
1 579 |
31 |
1,96% |
|
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛ. |
1,63% |
30 278 |
644 |
2,13% |
|
СЕВАСТОПОЛЬ |
0,42% |
84 |
4 |
4,75% |
|
СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ |
0,89% |
1 770 |
49 |
2,77% |
|
СМОЛЕНСКАЯ ОБЛ. |
1,15% |
3 756 |
97 |
2,58% |
|
СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ |
1,43% |
12 713 |
259 |
2,04% |
|
ТАМБОВСКАЯ ОБЛ. |
0,93% |
3 157 |
39 |
1,24% |
|
ТАТАРСТАН |
1,23% |
16 997 |
435 |
2,56% |
|
ТВЕРСКАЯ ОБЛ. |
1,03% |
4 540 |
126 |
2,78% |
|
ТОМСКАЯ ОБЛ. |
1,06% |
4 392 |
154 |
3,51% |
|
ТУЛЬСКАЯ ОБЛ. |
1,22% |
6 675 |
149 |
2,23% |
|
ТЫВА |
0,93% |
1 073 |
20 |
1,86% |
|
ТЮМЕНСКАЯ ОБЛ. (вкл. ХМАО и ЯНАО) |
1,89% |
31 117 |
572 |
1,84% |
|
УДМУРТИЯ |
0,77% |
4 790 |
137 |
2,86% |
|
УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛ. |
1,16% |
5 317 |
221 |
4,16% |
|
ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ |
1,16% |
6 062 |
300 |
4,95% |
|
ХАКАСИЯ |
1,04% |
1 878 |
42 |
2,24% |
|
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛ. |
1,41% |
20 593 |
445 |
2,16% |
|
ЧЕЧЕНСКАЯ РЕСП. |
0,71% |
968 |
2 |
0,21% |
|
ЧУВАШИЯ |
0,83% |
3 224 |
185 |
5,74% |
|
ЧУКОТСКИЙ АО |
3,88% |
438 |
- |
0,00% |
|
ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛ. |
1,11% |
5 246 |
219 |
4,17% |
|
ВСЕГО |
1,31% |
713 666 |
19053 |
2,66% |
