В исследовании были использованы данные о 56,7 млн заемщиков с открытыми счетами, информация о которых хранится в ОКБ, а также сообщения арбитражных управляющих о судебных решениях, раскрытые в "Федресурсе".
К потенциальным банкротам были отнесены граждане, которые попадают под действие Закона о банкротстве – имеют долг более 500 тыс. руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту. На 1 января 2019 г. под это определение попадали порядка 748,2 тыс. россиян или 1,3% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.Средний долг такого заемщика перед кредиторами составил 1,68млн руб. По сравнению с прошлым годом количество потенциальных банкротов выросло на 6%.
Количество граждан и ИП, в отношении которых введена процедура банкротства и/или реализация имущества в 2018 г. выросло на 47% по сравнению с 2017 г.: с 29,8 до 44,0 тыс. человек.
Самая высокая доля потенциальных банкротов среди заемщиков с открытыми счетами зафиксирована в Ингушетии – 3,3%, Бурятии – 2,4%, Магаданской обл. – 2,4%, Карачаево-Черкесии – 2,3% и в респ. Саха (Якутия) – 2,2%.
Больше всего потенциальных банкротов в абсолютном выражении проживает в столичном регионе – 125,9 тыс. чел., Санкт-Петербурге и обл. –46,3 тыс. чел., в Краснодарском крае – 32,6 тыс. чел., Свердловской обл. – 27,7 тыс. чел., и в Башкортостане – 26,2 тыс. чел.
Если смотреть на ситуацию с реальными банкротами, то самое значительное количество граждан, в отношении которых в 2018 г. введена процедура банкротства (реализации имущества), также проживает в столичном регионе – 6118 чел., в Санкт-Петербурге и обл. – 2358 чел., Башкортостане – 2021 чел., Самарской обл. – 1715 чел. и Свердловской обл. – 1557 чел.
Самый значительный рост количества процедур банкротства в 2018 г. отмечается в Ульяновской области. Количество граждан, в отношении которых была начата процедура за 2018 г. выросло в 3 раза: с 164 до 525 чел., в Калужской обл. количество выросло в 2,5 раза: с 120 до 363 чел., также вдвое увеличилось количество банкротов в ЯНАО (с 98 до 222 чел.), Тульской обл. (со 183 до 402 чел.) и Тюменской обл. (с 215 до 436 чел.)
При этом в процентном соотношении чаще всего процедурой банкротства пользовались проблемные должники изВологодской обл. – 16,4% от общего числа потенциальных банкротов в регионе, Пензенской обл. – 14,3%, Самарской обл. – 11,6%, Чувашии – 11,5% и Омской обл. – 11,1%.
Самая низкая доля потенциальных банкротов отмечается в Чеченской респ. и Ненецком АО – по 0,4%, в респ. Алтай – 0,7%, Удмуртской респ. и Алтайском крае – по 0,8%.
Меньше всего граждан, попадающих под действие Закона о банкротстве, проживают в Ненецком АО – 63 чел., на Чукотке – 160 чел. и в Чеченской респ. – 592 чел., респ. Алтай – 714 чел. и в Еврейской АО – 808 чел.
На Чукотке в 2018 г. не начато ни одной процедуры банкротства, в Ненецком АО – 1, Чеченской респ. – 2, в Ингушетии – 14, в Еврейской АО – 15.
В список регионов, где возможностью облегчить свои финансовые трудности воспользовался наименьший процент проблемных должников, также вошли Ненецкий АО и Чеченская респ. – по 0,4% потенциальных банкротов, респ. Алтай – 0,6%, респ. Дагестан и Коми – по 0,8%.
В шести регионах России количество новых банкротств в 2018 г. снизилось по сравнению с 2017 г. На Чукотке количество граждан и ИП, в отношении которых введена процедура банкротства и/или реализация имущества сократилось вдвое, в Костромской обл. – на 29% (со 142 до 101 чел.), в Тамбовской обл. – на 25% (со 185 до 138 чел.), в Воронежской обл. – на 22% (с 333 до 259 чел.), в Кемеровской обл. – на 7% (с 558 до 518 чел.), в Еврейской АО – на 6% (с 16 до 15 чел.). В Ненецком АО, Чеченской респ. и Ингушетии количество сохранилось на уровне прошлого года.
"За год доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков с открытыми счетами сохранилась на уровне 1,3%, хотя их количество увеличилось на 6%: с 698 до 748 тыс. человек. При этом доля реальных дел по банкротству растет значительно более высокими темпами, что скорее всего связано с повышением информированности граждан. Сейчас также идет обсуждение поправок в Закон о персональном банкротстве, который позволят гражданам с совокупным долгом более 50, но менее 700 тыс. руб. проходить упрощенную процедуру банкротства. В случае принятия таких поправок свое финансовое положение смогут облегчить более 5 млн банковских должников," - сказал Николай Мясников, и. о. генерального директора Объединенного Кредитного Бюро.
В прошедшем году граждане, как и прежде, активно сами инициировали собственное банкротство. В 2018 году они выступили заявителями в 86% процедур, в отношении которых раскрыты такие данные (в 2017 году – 82%). Кредиторы инициировали 12% дел (было 16%), ФНС – 1% дел (было 2%).
"Ни пропускная способность судов, ни сложности назначения арбитражного управляющего, судя по судебной статистике, не являются серьезными препятствиями для роста числа банкротств", - отмечает руководитель проекта "Федресурс"Алексей Юхнин.
По данным Верховного суда (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года суды рассмотрели 15,3 тыс. дел о банкротстве граждан (остаток неоконченных дел – 47,7 тыс.), в таком же периоде 2017 года рассмотрели 10 тыс. дел (остаток – 33,7 тыс.). В первом полугодии 2018 года было прекращено производство в 2140 делах, из них в 246 делах – из-за непредставления арбитражного управляющего, и в 496 делах – из-за отсутствия средств, достаточных для возмещения судебных расходов.
|
2018 | 2017 | ||||||
Регион | Доля потенциальных банкротов от заемщиков в регионе, % | Кол-во потенциальных банкротов, чел. | Кол-во граждан и ИП в отношении, которых введена процедура банкротства, чел. | Доля от общего числа потенциальных банкротов в регионе, % | Доля потенциальных банкротов от заемщиков в регионе, % | Кол-во потенциальных банкротов, чел. | Кол-во граждан и ИП в отношении, которых введена процедура банкротства, чел. | Доля от общего числа потенциальных банкротов в регионе, % |
АДЫГЕЯ РЕСПУБЛИКА |
1,3% | 2 097 | 94 | 4,5% | 1,20% | 1 868 | 81 | 4,3% |
АЛТАЙ РЕСПУБЛИКА |
0,7% | 714 | 30 | 4,2% | 0,60% | 548 | 15 | 2,7% |
АЛТАЙСКИЙ КРАЙ |
0,8% | 8 127 | 498 | 6,1% | 0,80% | 7 907 | 328 | 4,1% |
АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% | 4 617 | 135 | 2,9% | 1,30% | 4 074 | 93 | 2,3% |
АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% | 5 041 | 508 | 10,1% | 0,90% | 3 913 | 391 | 10,0% |
АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,9% | 7 349 | 162 | 2,2% | 1,80% | 6 672 | 94 | 1,4% |
БАШКОРТОСТАН РЕСПУБЛИКА |
1,7% | 26 184 | 2 021 | 7,7% | 1,50% | 21 882 | 1326 | 6,1% |
БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% | 5 593 | 586 | 10,5% | 1,00% | 5 584 | 489 | 8,8% |
БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% | 4 047 | 284 | 7,0% | 1,00% | 4 010 | 197 | 4,9% |
БУРЯТИЯ РЕСПУБЛИКА |
2,4% | 9 385 | 185 | 2,0% | 2,30% | 8 610 | 147 | 1,7% |
ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% | 5 680 | 308 | 5,4% | 1,20% | 4 961 | 216 | 4,4% |
ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% | 12 416 | 1 258 | 10,1% | 1,30% | 11 345 | 695 | 6,1% |
ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% | 5 710 | 939 | 16,4% | 1,10% | 4 813 | 804 | 16,7% |
ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% | 9 219 | 259 | 2,8% | 1,20% | 8 498 | 333 | 3,9% |
ДАГЕСТАН РЕСПУБЛИКА |
0,9% | 2 358 | 53 | 2,2% | 0,80% | 1 840 | 50 | 2,7% |
ЕВРЕЙСКАЯ АО |
1,3% | 808 | 15 | 1,9% | 1,20% | 733 | 16 | 2,2% |
ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ |
1,9% | 7 783 | 147 | 1,9% | 1,70% | 6 631 | 104 | 1,6% |
ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% | 4 431 | 243 | 5,5% | 1,20% | 3 704 | 123 | 3,3% |
ИНГУШЕТИЯ РЕСПУБЛИКА |
3,3% | 1 203 | 14 | 1,2% | 3,20% | 1 041 | 14 | 1,3% |
ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,6% | 16 759 | 836 | 5,0% | 1,50% | 15 103 | 486 | 3,2% |
КАБАРДИНО-БАЛКАРСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
1,9% | 4 134 | 168 | 4,1% | 1,80% | 3 847 | 121 | 3,1% |
КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% | 4 128 | 447 | 10,8% | 1,20% | 3 567 | 290 | 8,1% |
КАЛМЫКИЯ РЕСПУБЛИКА |
1,8% | 2 082 | 204 | 9,8% | 1,70% | 1 940 | 119 | 6,1% |
КАЛУЖСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% | 5 051 | 303 | 6,0% | 1,30% | 4 678 | 120 | 2,6% |
КАМЧАТСКИЙ КРАЙ |
1,3% | 1 486 | 42 | 2,8% | 1,30% | 1 346 | 36 | 2,7% |
КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКАЯ РЕСПУБЛИКА |
2,3% | 3 163 | 27 | 0,9% | 2,40% | 3 237 | 23 | 0,7% |
КАРЕЛИЯ РЕСПУБЛИКА |
1,2% | 3 274 | 256 | 7,8% | 1,10% | 2 912 | 209 | 7,2% |
КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% | 16 273 | 518 | 3,2% | 1,20% | 12 991 | 558 | 4,3% |
КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
0,9% | 4 076 | 253 | 6,2% | 0,80% | 3 459 | 222 | 6,4% |
КОМИ РЕСПУБЛИКА |
0,9% | 3 491 | 188 | 5,4% | 0,80% | 3 172 | 158 | 5,0% |
КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
0,9% | 2 206 | 101 | 4,6% | 0,90% | 2 045 | 142 | 6,9% |
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
1,7% | 32 587 | 1 547 | 4,7% | 1,60% | 29 007 | 1131 | 3,9% |
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ |
1,7% | 18 794 | 823 | 4,4% | 1,70% | 17 725 | 476 | 2,7% |
КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% | 3 850 | 233 | 6,1% | 1,00% | 3 335 | 155 | 4,6% |
КУРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% | 4 164 | 370 | 8,9% | 1,00% | 3 955 | 222 | 5,6% |
ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,5% | 6 097 | 270 | 4,4% | 1,50% | 5 512 | 235 | 4,3% |
МАГАДАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
2,4% | 1 496 | 28 | 1,9% | 2,30% | 1 353 | 17 | 1,3% |
МАРИЙ ЭЛ РЕСПУБЛИКА |
0,9% | 2 055 | 127 | 6,2% | 0,90% | 1 927 | 112 | 5,8% |
МОРДОВИЯ РЕСПУБЛИКА |
1,2% | 2 771 | 289 | 10,4% | 0,90% | 1 896 | 274 | 14,5% |
МОСКВА |
2,0% | 125 873 | 6 118 | 5,2% | 1,90% | 122 659 | 5876 | 4,8% |
МУРМАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% | 3 666 | 125 | 3,4% | 1,10% | 3 495 | 108 | 3,1% |
НЕНЕЦКИЙ АО |
0,4% | 63 | 1 | 1,6% | 0,40% | 60 | 1 | 1,7% |
НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% | 11 877 | 1 080 | 9,1% | 1,00% | 10 346 | 636 | 6,1% |
НОВГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% | 2 204 | 98 | 4,4% | 1,00% | 1 998 | 58 | 2,9% |
НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% | 15 762 | 1 216 | 7,7% | 1,30% | 14 497 | 904 | 6,2% |
ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% | 9 337 | 1 032 | 11,1% | 1,20% | 9 265 | 650 | 7,0% |
ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% | 9 110 | 523 | 5,7% | 1,00% | 8 360 | 309 | 3,7% |
ОРЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% | 3 576 | 169 | 4,7% | 1,00% | 2 597 | 135 | 5,2% |
ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% | 5 712 | 818 | 14,3% | 1,20% | 4 914 | 455 | 9,3% |
ПЕРМСКИЙ КРАЙ |
1,3% | 14 466 | 722 | 5,0% | 1,20% | 12 900 | 498 | 3,9% |
ПРИМОРСКИЙ КРАЙ |
1,2% | 8 266 | 562 | 6,8% | 1,20% | 7 704 | 489 | 6,3% |
ПСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,6% | 4 140 | 103 | 2,5% | 1,10% | 2 658 | 70 | 2,6% |
РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,5% | 21 793 | 1 125 | 5,2% | 1,50% | 20 322 | 808 | 4,0% |
РЯЗАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% | 5 468 | 476 | 8,7% | 1,40% | 4 964 | 426 | 8,6% |
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% | 14 729 | 1 715 | 11,6% | 1,20% | 14 394 | 992 | 6,9% |
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
1,5% | 46 339 | 2 358 | 5,1% | 1,50% | 42 158 | 1622 | 3,8% |
САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% | 11 851 | 1 235 | 10,4% | 1,30% | 11 014 | 774 | 7,0% |
САХА (ЯКУТИЯ) РЕСПУБЛИКА |
2,2% | 8 138 | 137 | 1,7% | 2,20% | 7 847 | 69 | 0,9% |
САХАЛИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% | 2 278 | 75 | 3,3% | 1,20% | 2 099 | 52 | 2,5% |
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,6% | 27 680 | 1 557 | 5,6% | 1,50% | 24 360 | 965 | 4,0% |
СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ |
1,1% | 2 303 | 99 | 4,3% | 1,00% | 2 015 | 56 | 2,8% |
СМОЛЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% | 3 327 | 233 | 7,0% | 1,10% | 3 663 | 201 | 5,5% |
СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ |
1,3% | 11 974 | 591 | 4,9% | 1,30% | 11 746 | 387 | 3,3% |
ТАМБОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% | 3 828 | 138 | 3,6% | 1,10% | 3 534 | 185 | 5,2% |
ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА |
1,2% | 15 143 | 994 | 6,6% | 1,20% | 13 714 | 692 | 5,0% |
ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% | 5 446 | 298 | 5,5% | 1,10% | 4 739 | 220 | 4,6% |
ТОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% | 4 227 | 289 | 6,8% | 1,00% | 4 167 | 189 | 4,5% |
ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% | 6 727 | 402 | 6,0% | 1,20% | 6 184 | 183 | 3,0% |
ТЫВА РЕСПУБЛИКА |
0,9% | 1 171 | 32 | 2,7% | 0,90% | 975 | 29 | 3,0% |
ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,8% | 10 844 | 436 | 4,0% | 1,80% | 9 934 | 215 | 2,2% |
УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
0,8% | 5 140 | 338 | 6,6% | 0,80% | 5 211 | 232 | 4,5% |
УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% | 5 463 | 525 | 9,6% | 1,10% | 5 168 | 164 | 3,2% |
ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ |
1,2% | 6 500 | 650 | 10,0% | 1,20% | 6 187 | 449 | 7,3% |
ХАКАСИЯ РЕСПУБЛИКА |
1,3% | 2 453 | 93 | 3,8% | 1,30% | 2 398 | 72 | 3,0% |
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ АО |
2,2% | 15 642 | 555 | 3,5% | 2,10% | 14 038 | 357 | 2,5% |
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,5% | 19 912 | 1 131 | 5,7% | 1,40% | 18 029 | 636 | 3,5% |
ЧЕЧЕНСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
0,4% | 592 | 2 | 0,3% | 0,40% | 485 | 2 | 0,4% |
ЧУВАШСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
0,9% | 3 628 | 419 | 11,5% | 0,80% | 2 944 | 339 | 11,5% |
ЧУКОТСКИЙ АО |
1,3% | 160 | - | 0,0% | 1,30% | 145 | 2 | 1,4% |
ЯМАЛО-НЕНЕЦКИЙ АО |
2,0% | 4 222 | 222 | 5,3% | 1,90% | 3 743 | 98 | 2,6% |
ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% | 6 471 | 494 | 7,6% | 1,20% | 5 341 | 277 | 5,2% |