Виктор Климов: четверть доходов россияне тратят на обслуживание кредитов
В России вырос уровень долговой нагрузки
За последний год уровень долговой нагрузки россиян вырос с 21 до 24%. Потребление денег растет быстрее, чем доходы граждан. Об этом заявил руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов.
По его словам, от 30 до 50% всех кредитов и займов – это деньги, которые берутся на покрытие уже существующих долговых обязательств. Кредитование может быть и возможностью, и проблемой, рассказал в интервью радио Sputnik на Х Глобальном форуме Альянса за финансовую доступность Виктор Климов.
«Доверие – невероятно важный фактор, который влияет на взаимодействие потребителя с финансовыми институтами, на развитие институтов и рынков. Без доверия нет потребителя и рынка.
Один и тот же инструмент, кредитование, может быть и возможностью, и проблемой. Чрезмерная закредитованность – проблема, посильное и уверенно обслуживаемое кредитование – возможность для гражданина, для компании более быстрыми темпами решать финансовые задачи, достигать финансовых целей. Две недели назад мы обновили карту кредитной и сберегательной активности.
Карта показывает общее количество выданных кредитов и займов в пересчете на душу населения или на домохозяйство. За последний год уровень долговой нагрузки вырос с 21 до 24%. В среднем четверть от доходов люди тратят на обслуживание долговых обязательств. Сам по себе показатель не критичный для нормальной развитой экономики. В этом году он вырос быстрее, чем растут доходы граждан. Это причина для беспокойства.
Есть сильно закредитованные регионы двух типов. Первый тип, стабильные регионы с хорошей экономикой. Закредитованность там 30-40%, это здоровый показатель. Есть другая категория – Калмыкия, республика Тыва, у которых непросто с экономикой, нет уверенности в доходах. Там уровень закредитованности доходит до 50%, это тревожный сигнал. По оценкам экспертов, от 30 до 50% кредитов и займов – деньги, которые берутся на покрытие уже существующих обязательств.
Люди перекредитовываются, чтобы свести концы с концами, наращивая итоговую сумму долга с неприятными социальными последствиями. Необходимо говорить о некой сбалансированности. Со стороны регуляторов и участников рынка должны быть приняты меры, которые сделали бы эту конструкцию комфортной во всех ее фазах, не только в момент, когда вам выдали деньги.
Важно, чтобы были созданы все инструменты, которые позволяют гражданину преодолеть сложные истории. Важная составляющая ограничителей – ограничение кратности возрастания долговой нагрузки. Кроме того, все организации, которые выдают займы или кредиты, должны оценить вашу существующую долговую нагрузку, посчитать все, что вы уже ежемесячно обслуживаете.
Или можно увеличить коэффициенты риска, делать займы невыгодными для организаций. Важно принудительно защитить потребителя от долгов», – считает Виктор Климов.
