Россияне опять столкнулись с проблемой закредитованности

В 2017 году банки выдали на 23% больше кредитных карт, чем в 2016 году. Об этом в эфире радио Sputnik рассказал председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. По его словам, в этом году опять наблюдается тенденция по закредитованности. Россияне не умеют правильно рассчитывать долговую нагрузку, и совершенно не думают о финансовой подушке безопасности.

«Первое правило планирования бюджета –  ежемесячный учет доходов и ежедневный учет расходов. Есть программы, которые позволяют вам визуализировать ваши траты, и периодически нужно оценивать их с точки зрения их разумности. Вы можете обнаружить, что ваш бюджет не оптимален с точки зрения каких-то затрат. После этого можно думать на предмет долговой нагрузки. Желательно, прежде чем брать кредит, иметь накопления. По рекомендациям, у вас должна быть как минимум трехмесячная подушка безопасности на депозите. Если ваш бюджет 50 тысяч рублей, то в сбережениях должно быть 150 тысяч. В случае непредвиденной ситуации, потери работы, вам потребуется время, чтобы найти новую работу или что-то продать. Эта подушка безопасности позволит вам не деградировать, пока вы пытаетесь восстановиться. К сожалению, россияне не очень активны в сюжете с подушкой безопасности, они считают, что накоплений на месяц достаточно. Как только у вас есть средства на 3, а лучше на 6 месяцев на счету, вы можете подумать, нужен ли вам кредит. Брать кредиты на повседневные расходы – неправильно. Престижное потребление в России развито, но с этим надо как-то бороться. Все хотят дорогие телефоны, но, как правило, это заканчивается не очень хорошо. Из сотен тысяч банкротов  почти 65% пришло туда не с ипотеки, не с покупки автомобиля, а с повседневных кредитных карт и с кредитов на покупку товаров. По выплатам за кредит вы не должны тратить более 25% ваших доходов, если ваше жилье собственное. Если вы снимаете жилье, вычтете из доходов сумму аренды и от этой суммы берите четверть. Потянуть кредит, когда вы отдаете больше четверти доходов при обычной российской зарплате – невозможно», - рассказал эксперт.

По его словам, к накоплениям тоже надо подходить с умом. Если вам за 40 – выбирайте консервативные продукты.

«Во что инвестировать, зависит от вашего возраста. Если вам больше 40, выбирайте достаточно консервативные продукты – депозит, пенсионные накопления. Можете приобрести акции, облигации. Если вы моложе, можете рискнуть, и ваш портфель может на 70% состоять из акций. Если вы потеряете деньги, будет время восстановить их к пенсии. Желательно избегать пирамид. Я считаю, большинству граждан лучше ориентироваться на банковские депозиты, которые застрахованы. Чтобы обезопасить себя от финансовых мошенников, не надо реагировать на обещания сверхвысокой доходности. Решение о вложении денег принимайте не сразу, ориентируйтесь на то, что закреплено законодательно. Нужно быть крайне внимательным. У Банка России есть четкая позиция по криптовалютам. Он считает этот продукт высокорискованным, граждане не должны участвовать в обороте этого продукта, потому что вы можете все потерять. Мы проходили в истории этапы, когда теряли свои сбережения. Люди жалуются на страховки и на то, что нечем платить по кредиту. Мы сейчас пожинаем плоды, когда каждый входящий в офис банка мог получить кредитную карту. В 2016 году было замедление тенденции по закредитованности, банки ограничивали выдачу новых карт. В 2017 году кредитных карт выдали на 23% больше. За выдачу кредитов тем, кто не может их обслуживать, несут ответственность финансовые организации. Они профессионалы, понимают, как рассчитать подушку безопасности, долговую нагрузку. Непосильные кредиты создают сложные финансовые ситуации. Сейчас обсуждается закон, который обяжет банк рассчитывать долговую нагрузку, пока этого правила нет. Этот закон должен быть принят. Нужно восстанавливать институт красной кнопки, банкротства, должна быть дешевая процедура списания долга. Регулятор понимает опасность безудержного роста необеспеченного кредитования, надеемся, что в течение года будут приняты запреты, ограничивающие наиболее агрессивных участников рынка. Пытайтесь откладывать. Надеюсь, процент людей с накоплениями будет расти», - отметил эксперт.