Перейдет ли мир на безнал? Мнения экспертов

Новые технологии и активная борьба ряда государств с финансовыми преступлениями пока не привели к росту популярности безналичной оплаты. Почти во всех странах мира с развитой и развивающейся экономикой увеличивается объём денежной массы. За последние десять лет лишь Швеции и Норвегии удалось снизить долю бумажных денег и монет в обороте. В ближайшее время безналичные деньги не вытеснят бумажные, рассказал в эфире радио Sputnik профессор факультета финансов и банковского дела Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ Юрий Юденков.

«В результатах исследований есть немного лукавства. Корея была рекордсменом по количеству безналичных денег, 2% всего оборота приходилось на наличность. Там рост был 150%, грубо говоря, наличности стало 3,5%.  У нас, по разным оценкам, 75% транзакций совершается наличными. Скандинавские страны действительно перешли черту, у них абсолютное большинство платежей безналичные. Центробанк по балансу показывает, что выпустил в обращение 8,5 триллионов рублей наличных денег. Получается,  у каждого из нас в кошельке должно быть приблизительно 100 тысяч рублей. Мы не носим такие деньги. Существует нравственная проблема перехода на безнал – банковская система начинает контролировать нашу жизнь, мы все под колпаком у банка, личная свобода подвергается большому сомнению. Подвергается испытанию главный принцип, что человек свободен. Допустим, безнал везде, как тогда оплачивать мелкие покупки? Вы едете в Вологодской губернии, вам предлагают лисички около дороги, вряд ли у бабушек будут устройства для чтения карт. Безналичные и наличные еще долго не разрешат спор между собой. Во всех странах убирают крупные купюры, оставляют мелкие. В будущем основной расчет будет по безналу, но у всех останутся мелкие деньги, которые нужны в обиходе. Нам рисуют апокалипсис, что если все уйдет в безнал, будет «вспышка» на Солнце, все безналичные деньги будут уничтожены, все накопления превратятся в ничто. В этом смысле нужны альтернативные источники хранения памяти наших денег. Человечество может придумать еще способы сопоставления стоимости произведенных товаров, необязательно это будут деньги. Биткоины – явный вызов государству, банкам, бизнесу по поводу того, что подтверждение собственности активов может быть осуществлено на новом принципе. Развитие технологий открывает нам фантастическое будущее. В ближайшее время в России количество безналичных расчетов будет расти, количество денег будет вытесняться. Удаленная перспектива – банки превратятся в некие научно-исследовательские институты, которые будут оценивать наиболее перспективные направления вложения средств. Банки в классическом восприятии нивелируются», – считает эксперт.

Мы движемся к отказу от наличных денег в пользу безналичных и к криптовалютам, рассказал в эфире радио Sputnikдиректор по исследованиям «Social Discovery Ventures» Андрей Михайлюк.

«Мы сейчас находимся в интересной ситуации – уже почти отказались от наличных денег. То количество наличных в мире, которое было в системе лет 50 назад и сейчас, несравнимо. Мы движемся к абсолютно безналичным платежам, здесь возникает вопрос эквайринга: кто обеспечивает гарантии, что деньги с одного счета перейдут на другой. Для пользователя это абсолютно прозрачно, прислонил карточку или телефон, можешь быть уверен, что деньги ушли. Дополнительные комиссии на обслуживание компенсируют кафе, банки, пытаясь заработать. В случае с блокчейном децентрализованная система, которая не хранится практически нигде, представляет собой порядковый лист. Благодаря особенностям протокола, этот лист невозможно подделать. Если можно перейти на блокчейн для расчетов между пользователями, уже не нужен банк. Чем больше расчетов между пользователями и компаниями, тем меньше издержки, чтобы хранить и записывать историю операций. Стоимость биткоина растет, и растет стоимость проведения операции. Сегодня делаются криптовалюты, которые учитывают эту особенность. Например, когда вы пользуетесь вашими деньгами, происходит эмиссия, вы получаете вознаграждение. Эмиссию контролирует не государство. Невозможна ситуация, что обеспечение платежа стоит больше и больше, она будет постоянно выгодна. В 2018 году мы увидим несколько успешных реализаций таких протоколов. Наличные деньги человек с дубинкой может отобрать у вас в один момент, если отберет смартфон – ему это не сильно поможет. Платежи через смартфоны защищены несколько больше, чем карты. Каждый следующий электронный способ расчета становится все защищеннее. Электронные деньги скоро перевалят за половину расчетов, криптовалюты дают большой скачок. Некоторые страны, для которых проблема наличных расчетов актуальна, уже сейчас рассматривают вариант перевода деньги внутри страны на блокчейн. Если беднейшие страны перестанут испытывать проблемы, это может распространиться на другие страны. Рынок денежных расчетов двигается в двух направлениях: сильный переход от нала к безналу в пределах классических денег. Чем безопаснее авторизация, тем больше людей будут стремиться туда перейти. Второе – протоколы криптовалют с контролируемой эмиссией, зависящей только от желания пользователей рассчитываться между собой. Первое – глобальный тренд, который дойдет до апогея в ближайшие пять лет, второе – темная зона, когда кто-то из крупных игроков рискнет, увидим сильный переворот», – считает эксперт.