Что делать, если банк заблокировал карту из‑за "подозрительных операций"?
Банки с 1 января будут проверять на мошенничество переводы по СБП от 200 тыс. рублей.
Когда и почему ФНС может запросить пояснения по переводам и как отвечать, рассказал юрист Дмитрий Белец.
Одним из признаков подозрительных операций является наличие информации о поступлении денежных средств на сумму более 200 тысяч рублей на банковский счет или вклад физического лица с использованием СПБ, пояснил юрист, эксперт в области гражданского, процессуального и корпоративного права Дмитрий Белец.
"Если денежные средства поступают со своего со своего счета, открытого в другом банке, в период менее чем за 24 часа до момента направления распоряжения о переводе денежных средств физическому лицу, в адрес которого ранее в течение 6 месяцев не совершались переводы, такая операция может быть признана подозрительной. В соответствии со ст. 93 НК РФ налоговые органы вправе запрашивать документы и пояснения. Причинами такого запроса могут быть: операции с контрагентами, имеющими признаки "однодневок"; запрос при камеральной проверке декларации или при наличии данных от банков/надзорных органов; явное несоответствие суммы и характера переводов задекларированными доходами/деятельностью; крупные/периодические переводы на счета физлиц; погашение долгов не по графику; переводы нерегулярного характера", – отметил юрист.
Дмитрий Белец рассказал, как действовать, если у налоговой возникли вопросы.
"Ответы на запросы ФНС РФ нужно давать в пределах установленного в запросе срока. С ответом необходимо представить все запрошенные налоговым органом документы: договоры (купли‑продажи, подряда, оказания услуг, аренды и т. п.); акты выполненных работ, платежные поручения, накладные, акты приема‑передачи; квитанции, чеки, выписки по банковским операциям, подтверждающие перевод и получение средств; документы, подтверждающие источник средств (трудовые договора, документы о займах/подарках с фактами перечисления; документы по контрагентам: паспортные данные, ИНН, информация о регистрации, учредительные документы, если требуется. Ответы необходимо формулировать четко, с документальным подтверждением объяснений. Не рекомендуется затягивать с ответом, так как это повышает риск применения соответствующих мер со стороны налогового органа. Если требуется дополнительное время, аргументированно запросите продление срока официально, указав причину", – советует эксперт.
Он дал пошаговую инструкцию, как разблокировать счет и венуть доступ к деньгам.
"Необходимо обеспечить доказательства: сохранить имеющиеся и сохранять последующие переписку, уведомления, выписки, номера обращений, дату и время звонков. Официально уточнить причину блокировки: по телефону горячей линии банка, у менеджера банка, в службе безопасности банка и запросить информацию в письменной форме (эл‑почтой или через личный кабинет с подтверждением) о причинах блокировки: какая операция, на основании какого закона или предписания какого органа, и на какой срок. Важно – согласно Информационному письму Банка России от 26.08.2025 № ИН-01-59/98, банки обязаны подробно информировать клиентов о причинах блокировки; выполнить разумные требования банка: предоставить запрошенные документы (подтверждение источника средств, контракт, договор, ИП/ООО, счет‑фактура). Не рекомендуется давать лишние персональные данные. Отправляйте только те документы, которые запрошены и которые прямо относятся к операциям. Если блокировка по предписанию госоргана, запросите копию предписания или решения и контакт органа. С ним спорить нужно отдельно", – уточнил Дмитрий Белец.
Если наличие документов очевидно, можно попросить временно разблокировать возможность снятия или перевода ограниченной суммы, иногда банки идут на частичную разблокировку, продолжил спикер.
"Если банк не реагирует, необходимо обратиться с жалобой в Банк России и с иском в суд. В суд подается исковое заявление о защите прав потребителей о признании действий банка неправомерными. Для срочного доступа к денежным средствам подается заявление об обеспечительных мерах – о временном доступе к средствам. К иску прикладываются документы и доказательства: вся переписка с банком, квитанции о приеме документов, копии поданных подтверждающих документов, выписки, заявление на имя банка, ответ банка, если есть, иные подтверждения вашей добросовестности", – заключил юрист.
