Почему в России процветает мошенничество в страховании

Об этом рассказали эксперты страхового сообщества.

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев отметил, что успех противодействия страховому мошенничеству зависит от активного взаимодействия администрации, правоохранительных органов и страховщиков в каждом конкретном городе. Администрация должна помогать МВД, страховщикам и гражданам, ведь именно население страдает в конечном итоге от страховых мошенников. Потому что добропорядочные граждане переплачивают из-за недобросовестных страхователей. «В высокорисковых регионах финансовый результат от ведения бизнеса отрицательный. У нас есть индикатор – перестраховочный пул. По нему хорошо видно, в каких регионах страховые компании обеспечивают доступность своих услуг для населения вынужденно по максимальным тарифам. До 70% всех договоров они передают в перестраховочный пул, потому что денег не хватает. И эти регионы фактически находятся на дотации страхователей из других регионов», – подчеркнул Евгений Уфимцев.

Директор департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов заметил, что когда в регионе губернатор или его заместитель вовлекаются в работу по противодействию недобросовестным практикам в страховании, ситуация в регионе улучшается, ведь «это требует усилий, но это работает».

Заместитель директора страховой компании «Согласие» Светлана Ардабьева констатировала, что сейчас наблюдается очень большой рост мошенничества в мире в целом. При этом в России в 2024 году статистика показала, что около 50% всех преступлений – хищения, из них половина относится к кражам, а вторая половина к мошенничеству. Есть предпосылки к тому, что в 2025-2026 годах мошенничество выйдет на первое место. И это не только телефонные мошенники, но и мошенничество против страховщиков. В то же время доля возбужденных уголовных дел (на основании поданных страховыми компаниями заявлений о мошенничестве) в России низкая по ряду причин.

«В системе МВД некомплект сотрудников. А профессиональная подготовка тех, кто есть, часто не соответствует тем компетенциям, которые бы позволили работать с такими делами. В то же время мошенники постоянно совершенствуют свои навыки. Сейчас ни для кого не секрет, что раскрывать преступления в сфере страхования в МВД в целом практически некому», – рассказала Светлана Ардабьева. По ее данным, компания «Согласие» зарегистрировала немало случаев мошенничества в страховании грузов и имущества физических лиц. Люди продолжают сжигать застрахованные дома, изначально имеющие плохое качество. Продолжают также совершать махинации с грузом, когда страхуют его, а в пути похищают или сжигают, предварительно заменив на некачественный. В ряде случаев при этом виноват не сам страхователь, а перевозчики или водители-подрядчики перевозчика. С точки зрения страховой выплаты – это честные ситуации, когда владелец груза, застраховавший его, потерял груз по вине подрядчика. Но иногда страховая компания может предостеречь страхователя от работы с такими подрядчиками, если для них это уже не первый страховой случай. Так как при страховании груза страховщик получает данные обо всех юрлицах, участвующих в логистике по данному грузу. Если предупреждать клиента в момент оформления договора, рассказать ему детали, то можно предостеречь страхователя от потерь и сложностей, а заодно предотвратить подложный страховой случай.

Заместитель генерального директора по юридическим вопросам компании «Ингосстрах» Анна Полина-Сташевская привела в пример дело одной недобросовестной страховательницы, заключившей 23 договора страхования на 3 кредитных договора, скрывшей от страховщиков информацию о наличии ранее диагностированных заболеваний. Используя искусственную подсудность, страхователь инициировала суд по взысканию возмещения, но в стадии рассмотрения было раскрыто не только это злоупотребление, после которого суд передал дело по подсудности, но и факт погашения кредитов, а также ее неявку на очередное освидетельствование. Факты недобросовестного поведения истицы суд оценил с применением статьи 10 ГК РФ и отказал в иске. Анна Полина-Сташевская отметила, что такая недобросовестность недопустима в фидуциарных страховых правоотношениях. Впрочем, есть и позитивные тенденции.

Представители компании «Зетта Страхование» отмечают, что в целом взаимодействие страховщиков с правоохранительными органами меняется в лучшую сторону, по части регионов есть хорошие подвижки.

«Практика показывает, что нужен избирательный подход в работе с подачей заявлений в правоохранительные органы. Важно на первом этапе выявить организованные группы, связи, прочую информацию и в заявлении ссылаться на наличие подробно описанного, подкрепленного документами состава преступления в рамках УК РФ и УПК РФ. Тогда работа правоохранительных органов становится более продуктивной и приводит к возбуждению уголовных дел, которые доходят до приговоров суда», – прокомментировал эксперт.