Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже активно используют банки и МФО при принятии решения о выдаче заемщику кредита. Балл будут рассчитывать бюро кредитных историй по своим существующим скоринговым моделям, которые уже доказали валидность для кредиторов.
Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла – наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика.
На самом деле, для заемщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий.
Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) оценили индивидуальный кредитный рейтинг жителей российских регионов на основе данных о 77,7 млн граждан, когда-либо бравших кредит в банке или займ в МФО, информация о которых хранится в бюро.
Высокий кредитный рейтинг имеют 78% или 60,6 млн россиян, средний рейтинг – 9% или 7,4 млн чел., низкий кредитный рейтинг имеют 13% или 9,8 млн чел.
Лидерами по доле граждан с высоким кредитным рейтингом стали Москва (84%), Чукотский АО и Рязанская обл. – по 83%, Пензенская, Орловская, Брянская области, Санкт-Петербург, респ. Мордовия и Чувашия – по 82%.
Больше всего граждан с низким кредитным рейтингом среди жителей Тывы – 29%, респ. Алтай – 22%, Карачаево-Черкессии и Бурятии – по 19%, Хакасии, Забайкальского края, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской обл. – по 18%.
Часто кредитная история, особенно если она обширная, кажется людям очень запутанной, сложной и непонятной.
С 31 января 2019 г. россияне вместе с кредитной историей будут получать балл, который позволит увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита.
Однако заемщикам нужно помнить, что даже очень высокий индивидуальный кредитный рейтинг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитором.
У банков и МФО есть дополнительные источники для оценки заемщика, которые не входят в состав кредитной истории – данные о доходе, контактные данные, трудоустройство, история взаимоотношений с конкретной организацией, поэтому решение принимается не только исходя из данных кредитных историй, а более комплексно.
Кроме того, бюро и граждане получат официальный и полностью легальный способ удаленной идентификации через портал "Госуслуги". Это обеспечит онлайн-доступ граждан к кредитным историям без дополнительных затрат. Причем получить можно будет 2 бесплатных отчета в год вместо одного, как сейчас.
Эти инициативы обеспечат простой и быстрый доступ граждан к их кредитной истории и будут способствовать повышению финансовой грамотности и ответственности россиян.
Регион |
Доля граждан с высоким рейтингом, % |
Кол-во, тыс. чел. |
Доля граждан со средним рейтингом, % |
Кол-во, тыс. чел. |
Доля граждан с низким рейтингом, % |
Кол-во, тыс. чел. |
АДЫГЕЯ |
72% |
169,9 |
12% |
27,9 |
16% |
38,6 |
АЛТАЙ |
67% |
86,5 |
12% |
15,1 |
22% |
28,0 |
АЛТАЙСКИЙ КРАЙ |
74% |
1 091,5 |
9% |
136,0 |
16% |
237,7 |
АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
76% |
370,0 |
9% |
42,5 |
15% |
72,9 |
АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
508,8 |
8% |
52,6 |
11% |
70,8 |
АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
74% |
427,2 |
11% |
62,5 |
16% |
90,9 |
БАШКОРТОСТАН |
76% |
1 920,7 |
12% |
294,7 |
12% |
310,8 |
БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
685,7 |
8% |
70,7 |
11% |
96,1 |
БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
82% |
574,3 |
8% |
54,8 |
10% |
70,3 |
БУРЯТИЯ |
70% |
402,4 |
12% |
66,3 |
19% |
106,7 |
ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% |
622,9 |
8% |
59,8 |
11% |
82,3 |
ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
77% |
1 091,3 |
10% |
139,1 |
14% |
193,4 |
ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
533,1 |
8% |
51,6 |
13% |
85,6 |
ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
969,6 |
8% |
100,5 |
11% |
138,6 |
ДАГЕСТАН |
78% |
477,7 |
11% |
67,8 |
11% |
69,5 |
ЕВРЕЙСКАЯ АО |
73% |
76,6 |
10% |
10,3 |
17% |
17,9 |
ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ |
72% |
440,2 |
10% |
61,9 |
18% |
110,8 |
ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
447,2 |
8% |
42,2 |
12% |
68,7 |
ИНГУШЕТИЯ |
71% |
57,7 |
14% |
11,4 |
15% |
12,4 |
ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ |
73% |
1 088,9 |
11% |
158,1 |
17% |
248,3 |
КАБАРДИНО-БАЛКАРИЯ |
70% |
283,7 |
12% |
49,0 |
18% |
71,8 |
КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
79% |
436,0 |
9% |
47,9 |
12% |
65,9 |
КАЛМЫКИЯ |
69% |
119,5 |
13% |
23,1 |
17% |
30,0 |
КАЛУЖСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% |
459,3 |
9% |
52,9 |
10% |
57,4 |
КАМЧАТСКИЙ КРАЙ |
80% |
149,5 |
8% |
15,5 |
11% |
20,8 |
КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССИЯ |
70% |
155,5 |
11% |
24,5 |
19% |
42,1 |
КАРЕЛИЯ |
79% |
324,3 |
7% |
30,6 |
13% |
55,4 |
КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
72% |
1 266,9 |
10% |
179,8 |
18% |
309,0 |
КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% |
609,4 |
9% |
63,7 |
10% |
75,5 |
КОМИ |
80% |
477,7 |
8% |
50,5 |
12% |
70,9 |
КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
290,4 |
8% |
27,7 |
12% |
45,0 |
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
76% |
2 152,3 |
10% |
281,1 |
14% |
384,4 |
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ |
73% |
1 234,7 |
10% |
171,4 |
16% |
275,1 |
КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
76% |
430,7 |
10% |
54,6 |
14% |
77,8 |
КУРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% |
538,5 |
8% |
51,4 |
11% |
74,6 |
ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
79% |
725,4 |
10% |
89,4 |
12% |
106,8 |
ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
525,7 |
9% |
58,4 |
11% |
70,3 |
МАГАДАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
77% |
88,5 |
8% |
9,2 |
14% |
16,5 |
МАРИЙ ЭЛ |
81% |
306,3 |
9% |
32,9 |
10% |
38,3 |
МОРДОВИЯ |
82% |
349,9 |
8% |
34,8 |
9% |
40,3 |
МОСКВА |
84% |
3 961,1 |
8% |
386,1 |
8% |
395,4 |
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
2 978,8 |
10% |
354,9 |
10% |
371,6 |
МУРМАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
433,4 |
8% |
43,8 |
12% |
67,8 |
НЕНЕЦКИЙ АО |
80% |
17,3 |
8% |
1,8 |
11% |
2,4 |
НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% |
1 525,8 |
9% |
164,1 |
10% |
195,8 |
НОВГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
78% |
279,5 |
10% |
34,5 |
12% |
44,4 |
НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
75% |
1 245,4 |
10% |
168,2 |
15% |
249,3 |
ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
75% |
898,5 |
10% |
118,2 |
15% |
184,1 |
ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ |
75% |
945,9 |
10% |
120,4 |
15% |
194,1 |
ОРЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
82% |
368,4 |
7% |
33,2 |
10% |
45,1 |
ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
82% |
611,8 |
8% |
59,1 |
10% |
70,8 |
ПЕРМСКИЙ КРАЙ |
76% |
1 213,1 |
11% |
174,1 |
13% |
209,2 |
ПРИМОРСКИЙ КРАЙ |
79% |
852,3 |
9% |
98,3 |
12% |
130,6 |
ПСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
308,3 |
8% |
29,4 |
12% |
46,2 |
РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
77% |
1 775,7 |
10% |
221,4 |
13% |
300,9 |
РЯЗАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
83% |
497,1 |
7% |
44,7 |
10% |
58,5 |
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
79% |
1 412,4 |
10% |
172,7 |
12% |
211,3 |
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
82% |
2 085,3 |
9% |
215,6 |
9% |
230,7 |
САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
78% |
1 117,0 |
9% |
134,2 |
12% |
178,7 |
САХА (ЯКУТИЯ) |
72% |
407,5 |
12% |
68,9 |
16% |
91,7 |
САХАЛИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
78% |
234,7 |
9% |
26,5 |
14% |
41,1 |
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
77% |
1 984,3 |
10% |
267,0 |
13% |
335,6 |
СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ |
72% |
243,3 |
11% |
37,3 |
18% |
59,6 |
СМОЛЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
80% |
442,2 |
9% |
48,7 |
11% |
61,6 |
СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ |
76% |
1 067,2 |
10% |
135,5 |
14% |
193,7 |
ТАМБОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% |
459,8 |
9% |
48,7 |
11% |
61,4 |
ТАТАРСТАН |
78% |
1 629,7 |
10% |
216,0 |
11% |
235,9 |
ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% |
610,2 |
9% |
65,5 |
11% |
80,3 |
ТОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
77% |
470,5 |
9% |
52,3 |
14% |
86,9 |
ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% |
703,4 |
8% |
69,6 |
11% |
91,6 |
ТЫВА РЕСПУБЛИКА |
54% |
110,1 |
17% |
34,5 |
29% |
60,5 |
ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
74% |
610,2 |
11% |
87,5 |
16% |
129,8 |
УДМУРТИЯ |
81% |
738,7 |
9% |
78,6 |
10% |
91,9 |
УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% |
617,8 |
8% |
57,5 |
11% |
83,1 |
ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ |
77% |
643,0 |
10% |
80,0 |
13% |
109,8 |
ХАКАСИЯ |
73% |
220,2 |
8% |
25,0 |
18% |
54,9 |
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ АО |
76% |
777,2 |
11% |
113,5 |
12% |
127,0 |
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
76% |
1 536,1 |
10% |
208,1 |
14% |
285,6 |
ЧЕЧЕНСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
75% |
201,6 |
14% |
36,3 |
12% |
31,1 |
ЧУВАШИЯ |
82% |
571,3 |
9% |
59,2 |
9% |
63,4 |
ЧУКОТСКИЙ АО |
83% |
26,6 |
10% |
3,3 |
7% |
2,2 |
ЯМАЛО-НЕНЕЦКИЙ АО |
76% |
222,4 |
11% |
32,5 |
12% |
36,3 |
ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
81% |
579,2 |
8% |
53,8 |
11% |
81,1 |