Выдача банковских кредитов по украденным персональным данным, к сожалению, получает все большее и большее распространение в нашей стране.
Паспортные данные населения страны на сегодняшний день имеются в огромном количестве самых разных электронных баз, от больничной регистратуры до сотовых операторов, без галочки в графе о согласии на обработку персональных данных не обходится сегодня ни один акт интернет-покупки или заявления в госорганы, и наши персональные данные давно стали ходовым товаром среди мошенников.
Теперь совершенно не обязательно даже физически потерять оригинал паспорта – мошенники легко оформят на вас кредит по вашим электронным данным, полученным из украденной базы. Такая практика, к сожалению, получает все большее распространение и очень часто человек совершенно случайно узнает о том, что у него имеется непогашенный кредит, по которому уже ведется судебное или, что еще хуже, исполнительное производство. Механизм такого мошенничества в банковской сфере с участием банковских сотрудников достаточно прост – в кредитные документы вписываются данные реального человека (из общедоступной или украденной базы) и преступники делят украденное не выходя из банка, они ведь здесь же и работают.
Единственным слабым местом этой схемы является «живая» подпись заемщика на договоре и кассовых ордерах, что становится почти что единственной зацепкой для защиты в судебном процессе.
При проведении почерковедческой экспертизы эксперты обычно достаточно надежно определяют авторство подписей на договоре и кассовых ордерах, что почти гарантирует успешный исход подобного дела. Но стопроцентной гарантии здесь, к сожалению нет – эксперт может выдать и невнятное заключение о том, что авторство подписи определить затруднительно, причем в спорной подписи «воспроизведены характерные особенности, присущие исследуемой подписи». И в этом случае исход дела уже более чем сомнителен: Суд может назначить новую экспертизу, а может и вынести решение в пользу банка, и такое случается очень часто.
Означает ли это, что с ростом тотальной цифровизации мы все больше и больше становимся заложниками непорядочных банкиров и отпетых негодяев? Или честные люди изначально обречены быть легкой добычей для мошенников и развитие цифровых технологий не только не улучшает, но лишь ухудшает наше положение?
Мы опросили наших знакомых юристов и, оказалось, что совсем недавно подобное дело было в судебной практике адвоката Елены Маро (http://www.advocatmaro.ru/).
С иском о взыскании почти 36 миллионов рублей против гражданина Х. (клиента адвоката Маро) обратилось Агентство Страхования Вкладов, как временный управляющий АКБ «Темп-Банка».
Агентство представило в суд копию кредитного договора на 18 миллионов рублей, якобы подписанного гражданином Х. еще в 2014 году; еще 18 миллионов предъявлялось как проценты просроченной задолженности. Хотя паспортные данные гражданина Х. полностью соответствовали его действующему паспорту, сам он категорически отрицал факт подписания кредитного договора и получения денег.
Примечательно, что оригинала кредитного договора Агентство предоставить не смогло, заявив о его утрате, но в ксерокопии договора и на оригиналах кассовых ордеров была подпись, очень похожая на подпись Х. в его паспорте. Сначала Х. пытался защищать себя самостоятельно и оплатил выполнение экспертизы, будучи уверенным в своей невиновности. Однако заключение экспертизы оказалось неоднозначным и не исключало полностью возможность того, что спорные подписи принадлежат именно Х.
Проблема, как пояснила адвокат, состояла в том, что судебная практика в подобных случаях гораздо чаще складывается в пользу банкиров.
Так, решением Пленума Верховного Суда разрешено представлять в суд ксерокопии кредитных договоров при отсутствии оригиналов, другого подобного исключения в судебной практике нет, всегда нужны оригиналы документов, без которых дело даже не принимается к рассмотрению.
Однако и недостаточно четкое заключение экспертизы не всегда означает проигрыш дела для ответчика, поскольку экспертиза является не главнейшим, а всего лишь одним из доказательств, которые суд должен рассматривать в совокупности.
Соответственно, требовалось найти другие доказательства, указывающие на невиновность Х. и на подложность кредитных документов.
И Адвокат Маро нашла такие доказательства.
Так, в анкете заемщика с фактическими данными Х. совпадала только та информация, которую мошенники смогли извлечь из его паспорта – номер, дата и орган выдачи, прописка, возраст, место рождения. Все прочие данные не соответствовали действительности – образование, название ВУЗа и год его окончания, семейное положение, дети, родители, место работы и т.п. А ведь под анкетой также стояла подпись, приписываемая Х. и внешне очень похожая. Кроме того, адвокат установила, что представленная Агентством в суд копия трудовой книжки Х. из кредитного дела имела явные признаки подделки. Дело в том, что эта книжка имела серию и номер, выпускавшиеся только с 2015 года, тогда как поддельные записи в ней начинались еще с 2009 года.
В ходе судебных слушаний адвокат также добилась от представителя Агентства крайне неохотного признания в том, что Агентство активно взаимодействует с правоохранительными органами в расследовании обстоятельств оформления и выдачи других кредитов с признаками подделки документов.
Резюмируя по нашей просьбе, адвокат Маро отметила два главных фактора, обеспечивших невиновному человеку справедливое судебное решение.
«Конечно, очень важно сохранять максимальную приватность своих личных данных. Если с паспортами сегодня это уже нереально, то все прочие данные - трудовая, дипломы об образовании и т.п. - категорически нельзя размещать в интернете, откуда мошенники могут их легко скопировать и впоследствии использовать.
И, самое главное – вовремя обратиться к профессиональному юристу. Человеку свойственно полагать, что его правота очевидна и достаточно ему только рассказать судье истинные обстоятельства дела, как суд сразу поймет его и примет правильное решение. Увы, это совсем не так. Для суда изначально равно правы обе стороны процесса и только профессионал может правильно расставить нужные акценты, выделить важнейшие правовые аспекты и указать суду на те схожие ситуации и имеющиеся судебные решения из практики, которые помогут его клиенту».
Так что госпожа Цифра отнюдь не всесильна и если подобная ситуация вдруг коснется вас или ваших близких – знайте, что борьба имеет смысл и победа возможна!